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保险中介申请获批,春天到了?

近期和讯网,东方财富咨询和新浪财经等财经类门户网站保险频道发表了一系列的“关于银保监会放开保险中介业务许可备案申请放开的传闻。”但根据北京德宸数据中心对市场的观察而言,金融保险牌照交易市场上买卖双方的看法仍存在明显分歧。

近一周以来,有部分买家受保险市场上保险中介申请审批放开等言论影响,纷纷来电表示暂缓收购保险类金融牌照。但根据大部分市场卖家反馈,即使申请新设,但新政比原来要求更高,金融牌照的内在价值更大,表示不愿意降价销售。

根据市场实际情况,北京德宸数据中心分析认为:

一是保险中介市场发展前景巨大,保险中介牌照未来仍存在巨大升值空间。

(1 )2018 年底中国大陆保险密度为2724 元,保险深度为4.22%。【保险密度= 保费/ 人口,即人均保费;保险深度= 保费/ GDP ,即保险在国民经济中的地位】这与发达国家存在较大差距,我国保险中介市场潜力巨大,未来发展前景可期。

(2 )现行保险监管政策鼓励和支持保险中介的发展。2015 年7 月25 日,保监会发布“互联网保险业监管暂行办法”,同年9 月,保监会专门出台了“关于深化保险中介市场改革的意见“保险中介作为保险市场成熟发展的必然,必将得到国家政策的大力扶持,这些都充分表明政府对保险市场稳定社会保障体系的作用还是有着深切的期待。

二是近期的“征求意见稿”更加反映出保险中介的监管将日趋严格

(1 )目前银保监会下发的“保险中介行政许可及备案实施办法(征求意见稿)”只是保险行业内的内部讨论,现阶段正式政策还未落地。据内部人士透露,该意见稿出来已有一段时间,其实更多的是将保险代理,保险经纪以及保险公估三大保险中介的监管办法进行了统一,整体变动幅度不大。

(2 )自去年银监会与保监会合并以来,保险业的监管要求越来越严格。据北京德宸数据中心不完全统计,截至2018 年12 月19 日,银保监会(含各地方机构)共开出行政罚单1302 张,合计罚款超过2 亿元,无论是罚单数量还是罚款总额,都创历史之最!同时2019 年4 月份,中国银保监会发布“ 2019 年保险中介市场乱象整治工作方案”,整治对象覆盖保险公司,保险专业中介机构,保险兼业代理机构及与保险机构合作的第三方网络平台。

三是保险中介业务申请许可获批将更严格,从注册资本与风险管控两方面来看,比原来加强了新设申请的难度。

(1 )征求意见稿规定,全国性保险专业代理,经纪机构的注册资本最低限额为5000 万元,区域性保险专业代理,经纪机构的注册资本最低限额为1000 万元。对于公估机构而言,全国性机构营运资金为200 万元以上,区域性机构营运资金为100 万元以上。根据保监发【2016 】82 号文件规定注册资金必须实缴,除托管资金不许动用外,其它资金使用必须符合其规定并且必须向当地保监会备案。这些极大增加了保险中介牌照新设申请的资金成本,对一些企业或个人造成了现金流紧张。

(2 )对保险专业中介机构的商业模式,内控,信息化建设等提出了明确要求,并要求机构设立申请人接受风险测试,以辨识是否存在利用保险中介从事非法经营活动的可能性。同时核查股权穿透情况,对保险专业中介机构与控股股东,实际控制人的关联关系进行有效监测。风险管理制度的完善不仅加大了新设保险中介机构的资本投入,更是对内部管理与人员素质提出了更高的要求。

(3 )新设申请机构过多,等候申请的时间过长,会拖累相关企业的业务与未来发展的前景。据北京德宸数据中心不完全统计,目前全国有四十多家大型实体企业入场,六十多家寿险财产险公司都已经申请了保险中介牌照,还有以ABTJ 为代表的互联网巨头也已经入场布局。假如现在放开业务行政许可审批的话,其它国有企业和大型民营实业公司,现金流充裕的新兴互联网公司,保险公司等都会一拥而上,实力不足的申请者将会面临遥遥无期的等待。

(4 )未来新政策落地后,由于新政策原因导致新设保险中介机构的成本激增,而原来的保险中介公司无疑仍然沿用旧的政策,比如注册资金可以是200 万不用增资,托管资金只有20 万,同时原先的保险中介机构将仍享有新政策里面的优先度,比如新设分支机构的权利,增资扩大经营范围等。

综上所述,北京德宸数据中心认为由于保险中介市场未来潜力巨大,而新政更是透露出监管制度日趋完善的情况下在现阶段仍然严监管的事实,实际上申请新设保险中介机构不如在金融牌照交易市场上收购一个牌照。

随着第四次产业革命的来临,保险中介也面临着去传统中间化的压力,保险中介也将从单一的保险产品的销售,升级为综合风险管理平台。在大数据时代,保险行业生态变得更为复杂,保险公司必须与网络平台,汽车,健康,通信,设备等企业开展合作,甚至竞争。

这这样的时代背景下,网络平台,汽车,健康,通信,设备等企业纷纷入场保险中介市场布局,未来的保险中介市场仍然比较火热,有需求的您还在等什么呢?赶快进场吧,北京德宸将竭诚为您服务。

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