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主人翁的契约和公正
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爱与责任
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保险就像菊花枕

某山某寺某庙,有两个和尚轮换到小溪边挑水。秋天,溪畔的野菊花绽开了金黄的小花,清香四溢。甲和尚对乙和尚说:“那些野花真美真香啊。”“是的,”乙和尚说,“我每次挑水都捎回一把,待晾干了,装个清新安神的菊花枕。”甲和尚听完不以为然。   秋天过去了,一天晚上,甲和尚闻到了一股清香,乙和尚告诉他,他的菊花枕做好了,枕着挺惬意的。   寓言启示:稍微比别人多份付出,日积月累,就有了极大差别。   保险就像这样一个漂亮的菊花枕,那一小把小菊花就如同所交的保险费,当有一天你的生活需要保险的时候,你会发现,你已拥有一个漂亮的大菊花枕——保险带来不一样的生活品质!http://www...

某山某寺某庙,有两个和尚轮换到小溪边挑水。秋天,溪畔的野菊花绽开了金黄的小花,清香四溢。甲和尚对乙和尚说:“那些野花真美真香啊。”“是的,”乙和尚说,“我每次挑水都捎回一把,待晾干了,装个清新安神的菊花枕。”甲和尚听完不以为然。   秋天过去了,一天晚上,甲和尚闻到了一股清香,乙和尚告诉他,他的菊花枕做好了,枕着挺惬意的。   寓言启示:稍微比别人多份付出,日积月累,就有了极大差别。   保险就像这样一个漂亮的菊花枕,那一小把小菊花就如同所交的保险费,当有一天你的生活需要保险的时候,你会发现,你已拥有一个漂亮的大菊花枕——保险带来不一样的生活品质!http://www.awbwz.net/ms/gh_6747116cee56


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光大永明人寿嘉多保重疾险强势登顶网红重疾险

i 云保上线一款由光大永明人寿保险公司与 i 云保联手打造的首发产品 —— 光大永明嘉多保重大疾病保险。这款产品的结构是:轻症多次赔付+中症多次赔付+重疾多次赔付+恶性肿瘤多次赔付(间隔期3年)+前10年赠送重疾保额。属于多次赔付产品中最新的配置。


 这款产品几乎可以满足当下消费者对于多次赔付型重疾保障的所有需求,并且在 品牌实力、产品责任、投保门槛、健康告知、智能核保、增值服务 上都具有高优势。


 本文就将为大家一一讲解嘉多保重疾险优势,帮助大家更快了解光...


 

 

 

i 云保上线一款由光大永明人寿保险公司与 i 云保联手打造的首发产品 —— 光大永明嘉多保重大疾病保险。这款产品的结构是:轻症多次赔付+中症多次赔付+重疾多次赔付+恶性肿瘤多次赔付(间隔期3年)+前10年赠送重疾保额。属于多次赔付产品中最新的配置。

 

 这款产品几乎可以满足当下消费者对于多次赔付型重疾保障的所有需求,并且在 品牌实力、产品责任、投保门槛、健康告知、智能核保、增值服务 上都具有高优势。

 本文就将为大家一一讲解嘉多保重疾险优势,帮助大家更快了解光大永明嘉多保的产品形态。

1嘉多保的重点优势 —— 公司大!

 嘉多保诞生于光大永明人寿保险有限公司,这家寿险公司的股东由中国光大集团、加拿大永明金融集团、中兵投资管理有限责任公司和鞍山钢铁集团公司组成,持有股权分别占比 50%、24.99%、12.505%、12.505%,注册资本 54 亿元,AAA 级信用评级,全国有 22 个省级分公司,综合偿付能力 238%,是正儿八经的央企背景 。光大永明销售区域:天津/北京/浙江/江苏/上海/广东/重庆/辽宁/河北/山西/深圳/四川/苏州/河南/黑龙江/宁波/湖南/陕西/大连/安徽/湖北/山东。

2嘉多保的产品优势 —— 保障全面!

 其次,我们来看下嘉多保的保障责任。

 具体细节以产品上线时页面及条款为准

 形态上,它是一款涵盖了 轻症、中症、重疾、身故 / 高残 / 疾病终末期、轻中重疾豁免 的多次赔付型重疾险,另外可选 癌症三次赔付 和 投保人豁免 责任。其中:

 

 若 18 岁前发生身故 / 高残 / 疾病终末期,赔付已交保费;18 岁后则赔付 100% 基本保额。

 豁免责任方面,嘉多保自带被保险人的轻症、中症、重疾豁免,还可另选投保人豁免,支持夫妻互保。

 另外,嘉多保还可另选恶性肿瘤三次赔付责任。首次发生恶性肿瘤,除了主险赔付基本保额外,还将赔付这个可选责任的 100% 已交保费。第二、第三次发生恶性肿瘤(含新发、复发、转移、持续,间隔期 3 年),将继续赔付 100% 基本保额。

 可以说嘉多保在疾病保障责任这一块已经做得非常到位了。在此之外,它在细节上还有以下亮点。

 

 亮点1

 重疾分组优秀!

 
 

 嘉多保的重疾责任将 110 种重疾分为了 6 组,其中理赔率最高的 癌症单独为一组。两组疾病之间的间隔期为 180 天。

 

 亮点2

 等待期责任优秀!

 
 

 首先,嘉多保的等待期是目前市场最短 —— 90 天。

 其次,嘉多保对于等待期内发生轻中重疾的处理方式都非常简单:等待期内发生重疾、轻症或中症,返还 100% 已交保费,合同终止;

 亮点3

 增值服务优秀!

 
 

 所有投保嘉多保的被保险人,如果在等待期后首次确诊重疾或疑似重疾,就可以免费享有一次 “光之翼 · 护佑天使” 健康服务。

 这项服务覆盖全国 341 个城市 1629 家医院,包含 “重疾前期咨询”、“重疾求医就诊”和 “重疾后续治疗” 三个不同阶段的全流程服务,专门解决眼下医疗资源紧缺的问题,为有需要的客户提供 专家预约、住院协调、优先手术等增值服务,解除重疾风险的后顾之忧。

3嘉多保的投保优势 —— 门槛低!


 一款真正优秀的重疾险,除了要将产品责任做到没有死角以外,还要尽可能让更多人可以投保,这才能体现出保险的社会价值。怎样才能让更多人投保?就是在风控允许的情况下,尽可能降低投保的门槛。而嘉多保就通过以下四方面做到了这一点:

1、缴费门槛低:45 岁也能 30 年缴!

 对于年龄超过 40 岁的客户来说,买重疾险的经济压力还是挺大的。不仅因为保费高,还因为他们无法选择 30 年缴费。但选择嘉多保的话,这将不再是个问题。因为哪怕是 45 周岁的客户,也可以选择 30 年缴费!

2、健康门槛低:健康告知仅 6 条,且支持智能核保!

 

 只有 6 条健康告知的嘉多保,在重疾险里也算是独一份了!而且对于无法通过健告的人群,嘉多保还支持智能核保;对于无法通过智能核保的人群,嘉多保还支持邮件形式的人工核保!

 更加优秀的是,对于 亚健康人群、甲状腺结节、乳腺结节这几种情况,嘉多保的智能核保均有标体可能,核保宽松程度完爆同类产品!

 

 具体可以看这张图:

核保

除上述情况以外:如果近两年没有住院或者手术,甲亢、甲减可以直接投保;

女性高发的宫颈炎、宫颈积液、HPV阳性等情况可以直接投保,避免等待阴性再投保未知发病概率的困扰。

对于乙型肝炎病毒携带者来说,更是利好消息,其健康告知只询问慢性肝炎,如果从未发生过肝炎,那么可以直接投保。

3.伤残程度门槛低:高残赔付保额

这里特别说一下,嘉多保条款里是高残,而不是全残。高残跟全残的定义是不同的。

高残指的是原保监会发布的《人身保险伤残评定标准及代码》所列伤残等级为1级的情形,而全残的定义会要更窄一些。

也就是说,嘉多保所保障的高残,会要比一般产品里指的全残,保障得更多一些。

4、保费门槛低:性价比高!

 (点击图片可查看大图)

 综上以上可以预见,嘉多保必将成为多次赔付型重疾市场的新宠儿。缺点上,没有太大的坑:

1.投保人群是1-4类,如果从1-4类职业变更到5-6类职业,切记及时告知保险公司

2.轻症隐性分组,这个是目前重疾险产品的通病了。嘉多保也是心血管、脑部、视力、听力做了隐性分组。

3.缺乏重症手足口病、严重肌营养不良以及严重哮喘的保障。

4.部分疾病理赔比较严格。比如慢性肾功能损害要求肾功能衰竭持续180天,不过绝大多数重疾险都会存在。

 常见问题

Q1:本产品的产品类型是?A:属于长期健康险。

Q2:本产品的犹豫期是多少天?A: 本产品自电子合同发送成功(即投保成功)次日起 15 天内为犹豫期。

Q3:产品等待期多少天?疾病间隔期多少天?A: 本产品等待期为 90 天(因意外伤害导致的保险事故不受等待期的限制)。重大疾病每次患病的间隔期为 180 天,恶性肿瘤每次患病的间隔期为 3 年。

Q4:产品对职业的要求是?A:本产品能承保的职业类别为 1-4 类。

Q5:产品的投保年龄是?A:本产品年满 18 周岁及以上人士可投保,且18 周岁至 60 周岁可附加投保人豁免;本产品被保险人年龄为:出生满 30 天-55 周岁。

Q6:产品可以投保多少保额?A: 本产品最高保额 50 万,被保险人不同年龄段的累计风险保额限制如下:1)出生满 30 天-40 岁:50 万2)41-45 岁:30 万3)46-50 岁:20 万4)51-55 岁:10 万。

Q7:产品的保险期间有哪些选项?A:保至 70 周岁或终身。

Q8:产品的缴费期间有哪些选项?A:10 年、15 年、20 年、30 年

Q9:产品的缴费频次?A:仅支持年交。

Q10:投被保险人的关系?A:投保人可为自己、父母、配偶及子女购买。

Q11:外籍人士是否可以投保? A:不可以,仅中国税收居民可投保。

Q12:中国国籍人士长居境外(含港、澳、台),是否可以投保?A:在境外如果发生理赔,可能由于理赔评判标准不同产生分歧,建议长居中国大陆境内居民购买。

Q13:如果不清楚自己的健康状况是否符合健康告知内容怎么办?A:如对自身的健康状况不了解或对健康告知中提到的内容有疑问,可通过智能核保,告知具体病种进行确认。

Q14:客户已经投保,但对自己的健康状态还是有疑问怎么办?A:可以通过保险公司柜面提交补充告知申请。

Q15:产品是否支持人工核保?A:支持。智能核保结果为【转人工】时,可以联系 i 云保客服申请人工核保。

Q16:投保成功后如何变更续期银行账户?身份证有效期到期后如何处理?A:关注“光大永明人寿”官方微信公众号即可办理变更。

Q17:如何办理犹豫期退保或退保?A:可通过“光大永明人寿”官方微信公众号申请。犹豫期内将退还已收的全部保险费。犹豫期后退保有损失,将退还保单现金价值。

Q18:保险公司认可的医疗机构有哪些?A:指经中华人民共和国卫生部门正式评定的二级或以上之公立医院,但不包括上述医院的分院、联合病房或联合病床,精神病院,专供康复、休养、戒毒、戒酒、护理、养老等非以直接诊疗病人为目的之医疗机构。

Q19:这款产品有什么增值服务?如何享受服务?A:这款产品提供光之翼·护佑天使重疾绿通服务。服务内容包含重疾专属顾问、专家门诊预约、现场全程导医、快速住院安排、手术绿色通道服务。等待期后,被保险人经保险公司认可的医疗机构首次确认重疾或疑似重疾,即可通过“光大永明人寿”官方微信-【客户服务】-【增值服务】在线申请,也可拨打光大永明人寿全国统一客服热线 95348、官网或亲临柜面申请此项服务。详细服务内容及细则可至光大永明人寿微信公众号查询或致电客服热线咨询。

Q20:什么情况下重疾保额可以增加 20%?A:若被保险人因意外伤害,或于等待期后因意外伤害以外的原因,于 50 周岁保险单周年日(不含该日)且第 10 个保险单周年日(不含该日)之前,确诊首次患有合同所列的重大疾病中的任意一种或多种,在给付重疾保险金的基础上,将按基本保险金额的 20%向被保险人给付额外重大疾病保险金(仅给付一次)。

  

主人翁的契约和公正
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相互宝何以不能成为相互保!!

相互保诞生的初衷,是帮助普通人获取健康保障,实现大病保障低门槛、高透明、还能互助共济:芝麻分650分及以上的蚂蚁会员(60岁以下)无需交费,就能加入到其中,获得包括恶性肿瘤在内的100种大病保障,在他人患病产生赔付时才参与费用分摊,自身患病则可一次性领取保障金。

面对普通人巨大的健康险保障需求,从2018年10月16日上线后,“相互保”迅速成为了一款现象级“爆款”。低廉的参与价格、便捷的参与方式和互联网的营销手段,帮助相互保吸引到了大量用户,上线第一天加入成员人数达到了百万级,三天达到了330万,到了第八天就突破了千万。11月27日,支付宝...

相互保诞生的初衷,是帮助普通人获取健康保障,实现大病保障低门槛、高透明、还能互助共济:芝麻分650分及以上的蚂蚁会员(60岁以下)无需交费,就能加入到其中,获得包括恶性肿瘤在内的100种大病保障,在他人患病产生赔付时才参与费用分摊,自身患病则可一次性领取保障金。

面对普通人巨大的健康险保障需求,从2018年10月16日上线后,“相互保”迅速成为了一款现象级“爆款”。低廉的参与价格、便捷的参与方式和互联网的营销手段,帮助相互保吸引到了大量用户,上线第一天加入成员人数达到了百万级,三天达到了330万,到了第八天就突破了千万。11月27日,支付宝官方微博宣称,“相互保”升级为“相互宝”。当时这一升级的背景是,信美人寿被监管约谈,因涉嫌违规经营撤出,由支付宝来进行后续的产品运营及管理。

如今的“相互宝”已明确是一款互助产品,而非保险产品。但依然有不少人认为加入了“相互宝”就是拥有了保障。实在是误解太深。因为如今的“相互宝”虽然设立了分摊费用封顶为188元,也设立了赔审团机制。结果是否理赔不仅仅是根据合同约定,而是取决于成为陪审员的网友投票!这就违背了保险产品的刚性兑付原则!

“相互宝”作为互助性产品,有蚂蚁金服背书,其意义值得肯定。但是它的功能更多在于相互救济,而不是提供确切的保障。你参与其中当作做慈善才是最好的心态,而不能期望获得确定的保障。

以互联网“噱头”式的打法而不是履行专业的保险产品说明义务来销售保险产品,尤其是健康保险这一健康告知和理赔细则十分复杂的产品,极易产生销售误导和理赔争议。同时,“相互保”在推广时界定为大病互助计划而不是疾病保险,从实践来看是一种良好的营销策略,但却极大地冲击了监管的规定。

2016年5月3日原保监会有关部门负责人就“夸克联盟”等互助计划有关情况答记者问时明确指出,这些(经营网络互助的)互联网公司不具备保险经营资质或保险中介经营资质,互助计划也非保险产品。

保险行业作为一种持牌经营的金融行业,保险产品的备案、命名、销售、管理都有一整套完整的监管规则。简单沿袭互联网极简主义的经营模式,极易违背监管的法律法规体系。

“相互保”作为《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》团体重疾保障计划,在其宣传上却采用用了互助概念,就相当于保险产品采用了银行储蓄的概念是一样的,而且作为一款团体重疾险,其必然要在一个工作单位内才能发起投保,但支付宝成员并不是再一个组织内,不具有保险单位投保主体的原则。况且,如果是作为保险产品其个人信息必然保留在保险公司,八天千万级客户信息输入同一家保险公司,其市场主体竞争的公平性谈何说起!!这也是“相互保”只所以成为相互宝的重要原因。

相互宝何以不能成为相互保!!

 

相互宝不能替代保险的3个不够

蚂蚁金服副总裁、保险事业群总裁尹铭表示,“相互宝”并不能替代重疾险。相互宝只是互助计划,不能替代保险的原因是3个“不够”:

1. 保障额度不够

依据相互保当初的参加规则,30天-39岁的用户,保障额度为30万;而40岁到59岁的用户保障额度仅为10万。

2. 保障期限不够

相互宝不含60岁以上人群,而重大疾病的发病率会随年龄递增而不断升高。人过了60岁之后也很难买到合适的保险了,风险却越来越高。我们可以想象,赡养60岁以上老年人的大概是30-40岁的人群,这个时候上有老下有小,又有工作压力,家里有个病人,真的会让艰难的人生更加艰难。

3. 获得保障金的确定性不够

保险的目的是确保我在面临意外或疾病的时候能100%地拿到理赔金,因为背后有银保监会,有保险保障基金兜底。买了保险之后,不会担心保险公司破产后我们也鸡飞蛋打。

相互宝一再强调自己只是互助计划,没有充足的储备金和保障基金,单靠收取的8%管理费用,长远来看,不太好说能100%保证每个加入的用户都能得到保障。简单评估几个健康告知问题就可以投保成功,或许有些人参保的时候身体指标就不那么好了,这样整体的赔付率就会提高。

短期来看,大家都抱持着积极、开放的心态加入了,也乐于践行“人人为我、我为人人”的价值观。二三十年以后会怎样呢?如果诚信的、健康的人长期为逆选择的“人人”买单,这个机制是否长效健康可持续呢?

相互保只能作为保险的补充

作为一个低风险高质量用户,我可能要很久以后才能用到相互保。因为对我来说,参与互助计划每年支出的成本太低了,当作参与互助献爱心,也当作对自己保障的锦上添花。但很多人,可能没有这个“锦”。

如果,你和家人已经购买了长期的重大疾病商业保险。可以加入“相互宝”作为补充,毕竟初期分摊费用不高,而且可以随时退出,多一份保障。以后,如果确实觉得分摊费用不划算,可以选择退出。

如果,你和家人还没购买任何与重大疾病相关的商业保险。建议你根据自身实际情况,积极、理性地配置长期、定期重大疾病商业险和各种医疗险,规避及管理经济生命严重受损的风险,保障个人及家庭的财务安全。

不要让互助和轻松筹成为家庭的最后一道安全线,互助和筹款无法支撑起一个家庭的安全感,更不该让那些善良的人一遍遍地为那些“没能对自己人生做好风险控制”的人买单。

既然我们都认同“天有不测风云”,都对生命充满了敬畏,与其担心以后健康风险或者心存侥幸,希望有人帮助我们分担,就踏踏实实为家庭做好风险管理、科学全面地配置保险,让自己和家人都能有安全感、无后顾之忧地奋斗、生活。

相互宝何以不能成为相互保!!

 

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尊享E生:100种重疾医疗0免赔,续保最高可至105周岁!

如果你还不是尊享e生的用户,可以先来认识一下尊享e生:


尊享e生是一款为解决高额住院医疗费用问题而生的百万医疗险。

很多人都有医保,通常去医院看看病,多数时侯你会发现自己需要支付的医疗费用部分很少,大部分都是从自己个人医保账户里支付的。

可是,仍有许多由于病情需要,不得不使用一些自费药、进口药品器材,甚至需要进行较长期的持续治疗时,医保不报销的自付和自费部分都会大大增加的情况,给家庭造成沉重的经济压力。

来看一个真实理赔案例:

2016年12月王女士为自己投保了一份尊享e生医疗保险(100万版),2017年2月,王女士确诊乳腺癌,众安赔付20.9万元。这么大额的理赔...

如果你还不是尊享e生的用户,可以先来认识一下尊享e生:

尊享e生是一款为解决高额住院医疗费用问题而生的百万医疗险。

很多人都有医保,通常去医院看看病,多数时侯你会发现自己需要支付的医疗费用部分很少,大部分都是从自己个人医保账户里支付的。

可是,仍有许多由于病情需要,不得不使用一些自费药、进口药品器材,甚至需要进行较长期的持续治疗时,医保不报销的自付和自费部分都会大大增加的情况,给家庭造成沉重的经济压力。

来看一个真实理赔案例:

2016年12月王女士为自己投保了一份尊享e生医疗保险(100万版),2017年2月,王女士确诊乳腺癌,众安赔付20.9万元。这么大额的理赔并没有影响续保,目前,王女士仍在以正常价格续保尊享e生。

那么,这一次升级又有哪些亮点呢?

恶性肿瘤医疗0免赔,最高600万保额→100种重疾医疗0免赔,最高600万保额

从尊享e生2017版开始一直是等待期后确诊初次罹患恶性肿瘤且住院0免赔,这一次范围扩大到了等待期后确诊初次罹患责任内100种重疾并在医院接受治的0免赔。

像急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病都在0免赔的范围内,范围更广了,并且,这100种重疾医疗的保额最高可至600万。

续保可至80周岁→最高续保年龄延长至105周岁

之前尊享e生最高续保年龄到80周岁,有很多用户和安公子说纠结这点,好啦,现在可以续保到105周岁了。

自选加油包升级

1、指定疾病特需医疗→指定疾病及手术特需医疗

新增11项指定手术特需责任:

100种重疾医疗0免赔,续保最高可至105周岁!

特需医疗是指入住条件更好的特需医疗部、国际部或VIP部,享受更优质的医疗服务。

以前版本只针对恶性肿瘤或良性脑肿瘤有此加油包,这次扩展到指定手术,进一步提高就医体验,拓宽了使用范围。

2、赴日医疗不含手术治疗费用→赴日医疗包含手术治疗费用

如果选择了这个加油包,那么针对去日本指定医院进行的手术治疗、放射疗法、化学疗法、免疫治疗、靶向治疗、质子治疗、重离子治疗,责任内必需且合理的医疗费用可以报销70%。

四、加量不加价

最重要的是,尊享e生2019版升级后保障增多了,价格并无显著变化,个别年龄段甚至有所下调,这一点还是很有诚意的。

感兴趣的朋友点击下面图片,一键购买

 

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