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归回

房屋抵押贷款,这些门道需要知道

当下,购房已经成为时下越来越旺盛的需求。

不过,出于贷款的安全性,越来越多人开始选择抵押贷款,比如抵押房屋进行贷款。

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那么,房屋抵押贷款的申请相关流程是什么呢?

首先提出贷款申请;具体操作就是,借款人要向金融机构提出贷款用途、贷款金额以及年限和时间,如果借款人符合借款需求,就可以准备以上提到的申请资料了。

然后准备五项目资料,房产证原件、借款人近半年的流水记录、对应申请银行要求提供的其他文件、证明等、借款人夫妻双方的身份证、结婚证、户口本以及与申请银行指定的评估公司的评估报告。

如果是企业需要抵押房产的话,需要提供的材料包括有:企业三证 、开户许可证、企业章程、...

当下,购房已经成为时下越来越旺盛的需求。

不过,出于贷款的安全性,越来越多人开始选择抵押贷款,比如抵押房屋进行贷款。

那么,房屋抵押贷款的申请相关流程是什么呢?

首先提出贷款申请;具体操作就是,借款人要向金融机构提出贷款用途、贷款金额以及年限和时间,如果借款人符合借款需求,就可以准备以上提到的申请资料了。

然后准备五项目资料,房产证原件、借款人近半年的流水记录、对应申请银行要求提供的其他文件、证明等、借款人夫妻双方的身份证、结婚证、户口本以及与申请银行指定的评估公司的评估报告。

如果是企业需要抵押房产的话,需要提供的材料包括有:企业三证 、开户许可证、企业章程、验资报告合同、购销合同,近六个月的流水、去年的年度财务报表和近半年的财务报表、资产证明,不过不同的银行有不同的材料需要提供,具体情况需要具体分析。

把材料提交完毕后,银行会根据实际提交的材料,对房产实地进行一个勘探评估,然后再对资料进行一个银行的审批,审批没问题,就可以办理抵押登记手续了。

问题来了,从申请到放贷需要多长时间呢?

分两类,一类是银行。银行的风格,通常来说比较稳扎稳打,办理贷款来看的,个人资质一定是重点审核的地方,办理房屋贷款更加是稳中求胜,从申请到放款,一般需要20-30个工作日。

所以没有稳定工作和信誉不佳的借款人,很难拿到银行贷款的通行证。

另一类是非银行金融机构。非银行金融机构,通常就是商业银行和专业银行以外的所有非金融机构;比如在贷款业务中的一些非银机构如小贷公司、贷款平台、金融公司等。

这类机构的特点也比较突出:材料较为简单,流程快捷,对借款人的相关征信、个人流水等情况并没有十分严苛的要求,因此也比较高效,最快在7个工作日可以结束放款。

最后,需要提醒的是,各家银行贷款利息、额度之间有大小差别,各银行审核也有难易之分,所以建议找专业的人去做专业的事情,省时省力,还可以省去后续的麻烦。

 

归回

房产抵押真的安全吗?

由于国内个人征信缺失,违约成本相对较低,大额纯信用贷在国内的P2P行业很难生存。相对于信用贷,投资人更愿意投资有抵押的标的,如房产抵押、车辆抵押的借款标的。由于属于消耗品的车辆会不断贬值,而属于保值品的房产贬值的可能性很小,所以房产抵押的借款标的在所有抵押的标的中最受追捧。但房产抵押真的安全吗?

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房产抵押借款较于其他形式的借款要安全些,但由于抵押房产的特性不同,变现的能力也不同,房产抵押借款也不是绝对的安全,投资人可以从位置、抵押率和抵押物属性等几个方面判断所投资的房产抵押借款是否真的安全。

位置很重要

判断一个房产抵押借款是否安全主要看抵押的房产能否快速变现。

国内房产泡...

由于国内个人征信缺失,违约成本相对较低,大额纯信用贷在国内的P2P行业很难生存。相对于信用贷,投资人更愿意投资有抵押的标的,如房产抵押、车辆抵押的借款标的。由于属于消耗品的车辆会不断贬值,而属于保值品的房产贬值的可能性很小,所以房产抵押的借款标的在所有抵押的标的中最受追捧。但房产抵押真的安全吗?

房产抵押借款较于其他形式的借款要安全些,但由于抵押房产的特性不同,变现的能力也不同,房产抵押借款也不是绝对的安全,投资人可以从位置、抵押率和抵押物属性等几个方面判断所投资的房产抵押借款是否真的安全。

位置很重要

判断一个房产抵押借款是否安全主要看抵押的房产能否快速变现。

国内房产泡沫很严重,房价不断攀升主要表现在一二线城市,三四线城市房价普遍趋于平稳,而且房子难卖,变现比较困难,需要很长的时间。所以投资房产抵押类标的最好投资以北上广深这样一线城市的房产作为抵押的标的,北上广深的房产在可预见的时间内肯定是持续升值的,最多升值的幅度会越来越小而已。

抵押物属性

商品住宅房作为抵押物最安全。

目前行业房产抵押借款的抵押物大体分为住宅类房产、商铺、厂房三类,由于需求的强弱不同,住宅类房产比较容易变现,商铺或者厂房比较难变现。住宅类房产也要看是否是商品房,经济适用房或者拆迁房变现难度比商品房大很多。即使是商品房也要看房龄及面积,房龄大于20年,面积低于70平米的房子也比较难变现。

抵押率

抵押率越低越好,不要超过70%。

抵押率是相对于抵押房产的价值而言的,比如一个房子市场价值200万,70%抵押率就是140万。抵押房产抵押率越低越容易变现,在北上广这类的一线城市,抵押率最高可以到70%,因为一线城市的房产打7折是很容易卖出去的,二三线等城市抵押率最好不要超过50%,等级越低的城市抵押率应该越低。

抵押次数及顺位

很多平台在标的信息中会有类似抵押顺位的信息介绍,抵押顺位的意思是如果这个借款标的逾期或者坏账了,法院拍卖抵押房产后的赔偿顺序,抵押顺位也能看出这个房产一共抵押了多少次。如果第一顺位不是某个商业银行,最优质的借款是一次抵押,平台是第一顺位。

抵押物价值

抵押物价值越小越容易变现。

抵押物变现的快慢在于需求,房产的刚需在于中产阶级解决住房问题,所以价值越小的抵押房产需求群体越大,也就越容易变现。而动辄几千万甚至上亿的厂房是非常难变现的。另外,价值越小的抵押房产所能借到的金额就越小,金额越小,违约成本就越高,也相对越安全。

除了以上几点,还有一些小的细节需要注意,比如借款人是否只有一套住房,住房中是否有年纪超过60岁以上的老人居住,住房是否还有房贷没有还清等等。

 

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贷款全款买房后再申请房屋抵押贷款,这样划算吗?

如果只有一套房子,申请房贷好还是申请抵押贷款好?贷款全款买房后再申请房屋抵押贷款,这样划算吗?

粗粗一看,抵押贷款利率高,房贷利率低,肯定是不划算的,不过让归回投资小归可以从多个角度分析,娓娓道来告诉你是否划算,这是需要综合计算的,有的角度是划算的,有的角度是不划算的,有的角度也许无所谓是否划算,因为必须这么做,这是很无奈的选择。

划算与否需要考虑很多因素,然后根据具体情况分析,如果是无奈的选择,基本上也没有什么好说的。

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1房价的节省是否划算:

如果买家申请房贷购买,房价会高一些,而买家申请全款购买,房价会便宜很多,由于当前房价较高,全款购买可以节省数万元的房价通常问题不大...

如果只有一套房子,申请房贷好还是申请抵押贷款好?贷款全款买房后再申请房屋抵押贷款,这样划算吗?

粗粗一看,抵押贷款利率高,房贷利率低,肯定是不划算的,不过让归回投资小归可以从多个角度分析,娓娓道来告诉你是否划算,这是需要综合计算的,有的角度是划算的,有的角度是不划算的,有的角度也许无所谓是否划算,因为必须这么做,这是很无奈的选择。

划算与否需要考虑很多因素,然后根据具体情况分析,如果是无奈的选择,基本上也没有什么好说的。

1房价的节省是否划算:

如果买家申请房贷购买,房价会高一些,而买家申请全款购买,房价会便宜很多,由于当前房价较高,全款购买可以节省数万元的房价通常问题不大,所以这个全款购买肯定是划算的。

具体节省多少,则看具体交易了,当然现实中也有一些交易,也许全款业主也不肯降价,那就白说了。

2税费的节省是否划算:

如果申请房贷购买房子,现在很多地方三价合一(成交价,贷款价格,交税价格),这样子简单地说就是无法报低价了。比如你100万购买一套房子,你想申请70万贷款,那么就需要按照100万交税。

如果全款购买,就可以较低的价格交税,只要交税价格高于税局核准价格即可,这个可以节省很多税费,尤其如果是豪宅,不满2年或者不是满五年唯一,申请房贷的税费需要8.1%或者9.6%,税率高,税费自然就多,如果全款购买可以适当报低价,可以节省税费,这个一但节省了就可以省不少钱。

尤其如果你想申请高额的贷款(GPGD),申请房贷就需要交更多的税费,而全款购买则可以满足高评低税,按照评估价贷款,按照税局核准价交税。

注意,通常核准价低于成交价的。

如果题主所在地区尚未三价合一,那么房贷购买与全款购买的税费是一样的,算我白说。

3贷款利息区别是否划算:

申请房贷的利率通常比申请抵押贷款的利率要低的,目前各个地方的商业贷款首套通常利率上浮10%-35%不等,而经营贷的利率上浮肯定会更多,在广州房贷首套上浮10%,经营贷利率上浮30%左右。

以贷款100万20年的房贷与抵押贷款来计算利息差。

申请100万20年利率上浮10%等额本息,月供是6816.89元。

申请100万20年利率上浮30%等额本息,月供是7379.39元。

由此可见,每个月的月供差距是562.5元,一年的月供差距6750元,5年差距33750元,10年差距67500元。说起来也就是几万元的利息差。

很显然申请房贷的利息负担少一些,所以肯定是申请房贷划算。而且房贷额度高,利率低,年限长,月供压力也小。

不过在计算房贷与抵押贷款利息成本的时候,很多人习惯计算20年或者30年,由此你会发现利息成本差距也不小,这里需要注意很多人申请3-8年都会提前还清全部的欠款的,所以真实的利息也许没有那么多,另外由于央行基准利率也在调整,所以现实中,这个利息差仅供大概参考。

4手续麻烦:

通常来说申请房贷的手续比较简单, 需要的证件简单一些,而申请抵押贷款手续会复杂一些,要的证件更多,如果你申请的抵押贷款额度超过100万,必须有营业执照,这个手续就比较复杂了,如果你没有营业执照,有可能就无法申请抵押贷款,所以提问务必要问清楚当地的政策哦,万一无法申请抵押贷款,那就麻烦了。

这个浪费的时间,精力也算是成本的一种,所以也纳入划算与否考核。

上面主要分析了是否划算,我们已经大概心里有数了,根据贷款额度的多少,根据申请房贷与全款抵押之间的房价,税费,利息也大概可以算出最佳的方案了!

 

 

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房屋抵押贷款,那些你不知道的知识

房屋抵押贷款相信很多人都不陌生,是现在比较常见的一种贷款方式。相对于不需要抵押物的信用贷款和主要在民间贷款机构申请的汽车抵押贷款来说,房屋抵押贷款相对还是比较复杂的。很多人对于房屋抵押贷款不是那么的了解,下面就和小编一起来看看房屋抵押贷款那些你不知道的知识吧。

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房屋抵押贷款那些你不知道的知识:

1、能干什么:

房屋抵押贷款的用途还是非常多的,比如可以用于购车、旅游、购买大型家具等等,但是黄赌毒不能碰、风投不能碰、不能用于购买另一套房产。

2、在哪贷:

房屋抵押贷款属于非常受贷款机构欢迎的贷款产品之一,因此无论在银行还是民间贷款机构都可以申请。

3、能贷多久:

因为房子...

房屋抵押贷款相信很多人都不陌生,是现在比较常见的一种贷款方式。相对于不需要抵押物的信用贷款和主要在民间贷款机构申请的汽车抵押贷款来说,房屋抵押贷款相对还是比较复杂的。很多人对于房屋抵押贷款不是那么的了解,下面就和小编一起来看看房屋抵押贷款那些你不知道的知识吧。

房屋抵押贷款那些你不知道的知识:

1、能干什么:

房屋抵押贷款的用途还是非常多的,比如可以用于购车、旅游、购买大型家具等等,但是黄赌毒不能碰、风投不能碰、不能用于购买另一套房产。

2、在哪贷:

房屋抵押贷款属于非常受贷款机构欢迎的贷款产品之一,因此无论在银行还是民间贷款机构都可以申请。

3、能贷多久:

因为房子的保值性强,所以贷款机构往往不会介意多贷几年,甚至只要房龄和借款人年龄符合条件,有的贷款机构愿意贷出20年。这无疑给借款人极大的宽松,但是我们也必须知道,贷款期限越长,要支付的利息也就越多,因此我们需要仔细订好贷款期限,以免给自己带来不必要的负担。

4、能贷多少:

相比于其他贷款,房屋抵押贷款的额度还是比较高的,但是这主要取决于房子自身的评估价值,最高可以得到房屋评估价值70%的贷款额度,但是也会受到其他因素的影响,比如借款人的信用、收入能力等等。

5、难不难贷:

房屋抵押贷款主要看的还是房子,如果房子资质齐全、变现能力强,那么即使借款人的收入能力不是那么高、信用稍有污点也是没问题的。

6、利率多少:

房屋抵押贷款利率在不同时间、不同地区、不同贷款机构都各有不同,但是总体来说房屋抵押贷款利率还是要低于信用贷款的,目前房屋抵押贷款的银行基准年利率为4.9%。

房屋抵押贷款是现在比较常见的一种贷款方式,在贷款的时候一定要先了解相关的注意事项,准备好其所需的资料,这样才能增加贷款的成功率。

 


 

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关于房屋抵押,99%的人都忽视了这4大问题!

房产抵押,是实践中较为常见的借款担保措施。抵押不仅只签订签订抵押合同,只有办理了抵押登记才享有优先受偿权。

但如果认为只是办理了抵押登记就认为高枕无忧,也会存在很多潜在风险。除如之前文章所讨论的应注意多抵少贷、抵押房产的租赁情况、居住情况等抵押注意事项外,还应着重注意以下问题。

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一、先明晰产权后抵押登记

之前我们讨论过如果抵押人的婚姻状况是离婚,在贷前应让抵押人提供婚姻情况证明,如其已离婚,除了提供离婚证外,还应提供民政部门登记的离婚协议,查看财产分割情况。

但现在实践中存在不少“假离婚”现象,夫妻双方并非感情破裂,而是为了逃避债务或是为了生子等原因,到民政部门办理了离婚手...

房产抵押,是实践中较为常见的借款担保措施。抵押不仅只签订签订抵押合同,只有办理了抵押登记才享有优先受偿权。

但如果认为只是办理了抵押登记就认为高枕无忧,也会存在很多潜在风险。除如之前文章所讨论的应注意多抵少贷、抵押房产的租赁情况、居住情况等抵押注意事项外,还应着重注意以下问题。

一、先明晰产权后抵押登记

之前我们讨论过如果抵押人的婚姻状况是离婚,在贷前应让抵押人提供婚姻情况证明,如其已离婚,除了提供离婚证外,还应提供民政部门登记的离婚协议,查看财产分割情况。

但现在实践中存在不少“假离婚”现象,夫妻双方并非感情破裂,而是为了逃避债务或是为了生子等原因,到民政部门办理了离婚手续,但未对夫妻双方名下的所有财产进行分割,民政部门登记的离婚协议只对部分财产的分割进行了约定,另一部分财产未约定所有权人,仍在夫妻一方名下。

如果抵押人的婚姻状态是离婚,提供的房产是在原婚姻存续期间内取得,该房产也未在民政部门登记的离婚协议、法院判决书等文书上进行分割,这种情况下贷款人应要求抵押人到房产登记部门先办理明晰产权的相关手续,由抵押人与其原配偶共同到场,确认该房产的所有权人后,才能进行抵押登记。这样做是为了防止抵押人的原配偶提出对该房产的归属提出异议,使抵押房产难以处置。

二、过户问题

只要借款人借款逾期,抵押人的抵押物就可能被处置。一旦需要抵押房产拍卖、变卖出去,就需要过户,这时候抵押人多数情况下不会配合办理房产过户手续。如果抵押人不配合,就给过户增加了难度,所以必须在贷前进行控制,以便于抵押房产的今后处置。

一、要求抵押人将房产证原件存至抵押权人处,双方签字盖章封存,如借款人借款逾期,由贷款人处置。这样做是为了两点,第一、防止抵押人将该房产进行第二次抵押;第二、一旦面临抵押房产的过户,如果有房产证原件,就无需经过公告作废程序,将为买受人过户节省时间。

二、贷款人应在贷前计算好房产过户费用。房产过户就要交税。不同的房产类型需要交不同的税,税费的高低也间接决定了房产的价格。对于抵押人即抵押房产的原所有权人而言,将其名下房产卖出,多数情况是不会配合缴纳卖方税费,这部分费用就需要有人来承担,单就税费而言这也是一笔不小的费用。如果让买受人承担,对买受人而言,购买该抵押房产的成本就是房产成交价格加上买卖双方需缴纳的过户税费。如果由贷款人承担,则应在贷前预估按照抵押物现有市值,拍卖阶段两次均降价15%计算(具体降价要看抵押物的评估价值,这里按照通常降价粗略估算),是否能够覆盖借款本息+案件受理费+财产保全费+执行费+评估费+律师代理费+过户费用等费用。所以对于不同的房产类型的过户费用,贷款人应有一定的了解,以便在贷前对过户费用进行预估。

三、要求抵押人提供抵押房产的购房发票。购房发票的有无直接决定了过户税费的高低。以商业用房为例,商业用房过户卖方需缴纳增值税及附加金额。如果有购房发票,只需缴纳增值部分的税费,如果无购房发票,则需按成交金额交税。同时如果无购房发票,还需要交费评估,拖长过户时间。四、抵押房产价值不易过高。如果借款人借款逾期,贷款人进行诉讼程序,在强制执行阶段申请法院拍卖抵押房产,多数司法拍卖房产是无法进行按揭付款的,也就是说通过司法拍卖程序购买房产,必须一次性付清全款。抵押房产面积越大,价值越高,有购买能力的人也就越少,抵押房产拍卖成交的几率也就越低。如果在贷前没有确定合适的接盘者,我们建议抵押房产的价值不易过高。

三、以房抵债问题

实践中有的贷款人对作为借款担保措施的房产的做法是,在贷前与房产所有人签订《房产买卖合同》,一旦借款人借款逾期,就根据签订的《房产买卖合同》将该房产归己所有。这种做法反而很不保险。这样的约定违反禁止流押法律规定,一旦以买卖合同起诉,如借款人有足够的证据证明是作为借款的担保措施,该买卖合同将无法获得法律的支持。

如果在贷后,借款人逾期,根据最高院的指导案例72号,借款合同双方将借款本金及利息转化为已付购房款并对账清算的,不属于流押的约定,综合审查可认定房产买卖合同有效。但应注意这种情况只适用于贷款已经放出,因借款人无法偿还,将本金及利息折算后签订的买卖合同,属于贷后的以房抵债,即通俗理解为顶账房。

但如果在贷前,借款利息随着借款期间不断增长,在贷前无法确定具体数额,因此如果以房抵债将损害房屋所有权人的利益,一旦其有足够的证据证明是作为借款的担保措施,那对贷款人来说,该房产买卖合同得不到法律的支持,也无法享有抵押登记的优先受偿权,只能对该房产申请法院查封,如该房产所有权人债务较多,到时可能只能轮候查封,无有效的可供执行财产。因此在贷前,我们仍建议办理抵押登记手续较为保险一些。

四、抵押人签订担保合同

办理了抵押登记并不意味着就能万无一失,仍然可能存在可以对抗抵押权的优先权利,例如抵押之前的租赁权、建筑工程价款等,如果抵押人只是签订了抵押合同,那只能就办理抵押登记的房产要求抵押人清偿,当该抵押物处置完毕或无法处置时,不论贷款人受偿多少都无法再要求抵押人清偿债务。为防止抵押人逃避清偿,制造不必要的麻烦来拖延处置抵押物,如伪造一份日期在抵押登记办理之前的租赁合同等,应尽量让抵押人签订担保合同,同时明确其对该笔借款的担保责任。

 

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哪些因素会影响房产抵押贷款额度?要哪些流程和条件

房产抵押是指产权所有人以房契作为抵押,取得借款按期付息。借款人可申请向银行做抵押,不同的银行抵押的成数是不同的,也可向民间机构做抵押。房产抵押贷款利率可在央行公布的基准利率基础上调整。

影响房产抵押贷款额度的因素:

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1、房屋的评估价值。房屋的市值决定房屋的贷款额度的多少。房屋评估价值越高,借款人所能申请到的贷款额度就越高;

2、借款人信用状况。借款人信用状况不好的话,贷款将会受到影响,严重还会被拒绝贷款。若借款人信用状况好,将有利于申请到更高的贷款额度。

3、借款人的收入状况。借款人收入状况越好,所能获得的贷款额度越高;

4、借款人另外的财产状况。另外的财产状况越好,证明...

房产抵押是指产权所有人以房契作为抵押,取得借款按期付息。借款人可申请向银行做抵押,不同的银行抵押的成数是不同的,也可向民间机构做抵押。房产抵押贷款利率可在央行公布的基准利率基础上调整。

影响房产抵押贷款额度的因素:

1、房屋的评估价值。房屋的市值决定房屋的贷款额度的多少。房屋评估价值越高,借款人所能申请到的贷款额度就越高;

2、借款人信用状况。借款人信用状况不好的话,贷款将会受到影响,严重还会被拒绝贷款。若借款人信用状况好,将有利于申请到更高的贷款额度。

3、借款人的收入状况。借款人收入状况越好,所能获得的贷款额度越高;

4、借款人另外的财产状况。另外的财产状况越好,证明借款人的还款能力越强,那么所能获得的额度,将有可能会越高。

个人房产抵押贷款流程:

1.贷款申请:借款人提出贷款用途金额及年限时间;

2.准备贷款材料:借款人及抵押人将贷款申请贷款所需文件、证件按要求准备齐全;包括本人配偶身份证、户口簿、收入证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明;房屋所有权证权属人及配偶身份证、户口簿、婚姻状况证明;

3.看房评估:由相关机构对抵押房进行实地勘查、评(勘)估;

4.报批贷款:将所有申贷资料连同评估报告或勘估意见书报送银行审批;

5.借款合同公证:借款人及抵押人填写(借款合同)及所有相关文件、签字、盖手印后由公证人员对其进行公证;

6.抵押登记手续:银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到产权处办理抵押登记手续;

7.开户、放款:借款人开立还款账户、银行放款至该账户。

贷款条件:

(1)有合法的身份;

(2)有稳定的经济收入有偿还贷款本息的能力无不良信用记录;

(3)有合法有效的购房合同;

(4)以新购住房作最高额抵押的须具有合法有效的购房合同房龄在10年以内且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款;

(5)已购且办理了房子抵押贷款的原房子抵押贷款已还款一年以上贷款余额小于抵押住房价值的60%且用作抵押的住房已取得房屋权属证书房龄在10年以内;

(6)能够提供贷款行认可的有效担保;

(7)贷款行规定的其他条件。

 


 

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关于房屋抵押,99%的人都忽视了这4大问题

房产抵押,是实践中较为常见的借款担保措施。抵押不仅只签订签订抵押合同,只有办理了抵押登记才享有优先受偿权。

但如果认为只是办理了抵押登记就认为高枕无忧,也会存在很多潜在风险。除如之前文章所讨论的应注意多抵少贷、抵押房产的租赁情况、居住情况等抵押注意事项外,还应着重注意以下问题。

[图片]


一、先明晰产权后抵押登记

之前我们讨论过如果抵押人的婚姻状况是离婚,在贷前应让抵押人提供婚姻情况证明,如其已离婚,除了提供离婚证外,还应提供民政部门登记的离婚协议,查看财产分割情况。

但现在实践中存在不少“假离婚”现象,夫妻双方并非感情破裂,而是为了逃避债务或是为了生子等原因,到民政...

房产抵押,是实践中较为常见的借款担保措施。抵押不仅只签订签订抵押合同,只有办理了抵押登记才享有优先受偿权。

但如果认为只是办理了抵押登记就认为高枕无忧,也会存在很多潜在风险。除如之前文章所讨论的应注意多抵少贷、抵押房产的租赁情况、居住情况等抵押注意事项外,还应着重注意以下问题。

 

一、先明晰产权后抵押登记

之前我们讨论过如果抵押人的婚姻状况是离婚,在贷前应让抵押人提供婚姻情况证明,如其已离婚,除了提供离婚证外,还应提供民政部门登记的离婚协议,查看财产分割情况。

但现在实践中存在不少“假离婚”现象,夫妻双方并非感情破裂,而是为了逃避债务或是为了生子等原因,到民政部门办理了离婚手续,但未对夫妻双方名下的所有财产进行分割,民政部门登记的离婚协议只对部分财产的分割进行了约定,另一部分财产未约定所有权人,仍在夫妻一方名下。

如果抵押人的婚姻状态是离婚,提供的房产是在原婚姻存续期间内取得,该房产也未在民政部门登记的离婚协议、法院判决书等文书上进行分割,这种情况下贷款人应要求抵押人到房产登记部门先办理明晰产权的相关手续,由抵押人与其原配偶共同到场,确认该房产的所有权人后,才能进行抵押登记。这样做是为了防止抵押人的原配偶提出对该房产的归属提出异议,使抵押房产难以处置。

 

二、过户问题

只要借款人借款逾期,抵押人的抵押物就可能被处置。一旦需要抵押房产拍卖、变卖出去,就需要过户,这时候抵押人多数情况下不会配合办理房产过户手续。如果抵押人不配合,就给过户增加了难度,所以必须在贷前进行控制,以便于抵押房产的今后处置。

一、要求抵押人将房产证原件存至抵押权人处,双方签字盖章封存,如借款人借款逾期,由贷款人处置。这样做是为了两点,第一、防止抵押人将该房产进行第二次抵押;第二、一旦面临抵押房产的过户,如果有房产证原件,就无需经过公告作废程序,将为买受人过户节省时间。

二、贷款人应在贷前计算好房产过户费用。房产过户就要交税。不同的房产类型需要交不同的税,税费的高低也间接决定了房产的价格。对于抵押人即抵押房产的原所有权人而言,将其名下房产卖出,多数情况是不会配合缴纳卖方税费,这部分费用就需要有人来承担,单就税费而言这也是一笔不小的费用。如果让买受人承担,对买受人而言,购买该抵押房产的成本就是房产成交价格加上买卖双方需缴纳的过户税费。如果由贷款人承担,则应在贷前预估按照抵押物现有市值,拍卖阶段两次均降价15%计算(具体降价要看抵押物的评估价值,这里按照通常降价粗略估算),是否能够覆盖借款本息+案件受理费+财产保全费+执行费+评估费+律师代理费+过户费用等费用。所以对于不同的房产类型的过户费用,贷款人应有一定的了解,以便在贷前对过户费用进行预估。

三、要求抵押人提供抵押房产的购房发票。购房发票的有无直接决定了过户税费的高低。以商业用房为例,商业用房过户卖方需缴纳增值税及附加金额。如果有购房发票,只需缴纳增值部分的税费,如果无购房发票,则需按成交金额交税。同时如果无购房发票,还需要交费评估,拖长过户时间。四、抵押房产价值不易过高。如果借款人借款逾期,贷款人进行诉讼程序,在强制执行阶段申请法院拍卖抵押房产,多数司法拍卖房产是无法进行按揭付款的,也就是说通过司法拍卖程序购买房产,必须一次性付清全款。抵押房产面积越大,价值越高,有购买能力的人也就越少,抵押房产拍卖成交的几率也就越低。如果在贷前没有确定合适的接盘者,我们建议抵押房产的价值不易过高。

 

三、以房抵债问题

实践中有的贷款人对作为借款担保措施的房产的做法是,在贷前与房产所有人签订《房产买卖合同》,一旦借款人借款逾期,就根据签订的《房产买卖合同》将该房产归己所有。这种做法反而很不保险。这样的约定违反禁止流押法律规定,一旦以买卖合同起诉,如借款人有足够的证据证明是作为借款的担保措施,该买卖合同将无法获得法律的支持。

如果在贷后,借款人逾期,根据最高院的指导案例72号,借款合同双方将借款本金及利息转化为已付购房款并对账清算的,不属于流押的约定,综合审查可认定房产买卖合同有效。但应注意这种情况只适用于贷款已经放出,因借款人无法偿还,将本金及利息折算后签订的买卖合同,属于贷后的以房抵债,即通俗理解为顶账房。

但如果在贷前,借款利息随着借款期间不断增长,在贷前无法确定具体数额,因此如果以房抵债将损害房屋所有权人的利益,一旦其有足够的证据证明是作为借款的担保措施,那对贷款人来说,该房产买卖合同得不到法律的支持,也无法享有抵押登记的优先受偿权,只能对该房产申请法院查封,如该房产所有权人债务较多,到时可能只能轮候查封,无有效的可供执行财产。因此在贷前,我们仍建议办理抵押登记手续较为保险一些。

 

四、抵押人签订担保合同

办理了抵押登记并不意味着就能万无一失,仍然可能存在可以对抗抵押权的优先权利,例如抵押之前的租赁权、建筑工程价款等,如果抵押人只是签订了抵押合同,那只能就办理抵押登记的房产要求抵押人清偿,当该抵押物处置完毕或无法处置时,不论贷款人受偿多少都无法再要求抵押人清偿债务。为防止抵押人逃避清偿,制造不必要的麻烦来拖延处置抵押物,如伪造一份日期在抵押登记办理之前的租赁合同等,应尽量让抵押人签订担保合同,同时明确其对该笔借款的担保责任。

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物是人非1329
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办理房产抵押贷款怎么最划算?

选择办理房屋抵押贷款的人现在不断增多,但是每个人申请下来的额度,利率以及办理成本都各不一样,有些甚至差距相当的大,其中有多种的因素影响,那么你知道怎么办理房屋抵押贷款更划算吗?


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一、筛选利率最低的银行办理房产抵押贷款

办理房产抵押贷款其实很简单,通过“货比三家”的方式就可以筛选出来利率最低的合适你的银行。但很多人又会问了,那么多银行,每家银行利率又都不同,筛选起来费时费力,对于急用钱以及“怕麻烦”的人来说,这一步就会走得很艰难了。其实对于急用钱的这类人而言,是可以通过咨询专业的第三方担保公司的。 那么这个目的就不难达到了,专业的人做专业的事,一...

选择办理房屋抵押贷款的人现在不断增多,但是每个人申请下来的额度,利率以及办理成本都各不一样,有些甚至差距相当的大,其中有多种的因素影响,那么你知道怎么办理房屋抵押贷款更划算吗?


 


一、筛选利率最低的银行办理房产抵押贷款

办理房产抵押贷款其实很简单,通过“货比三家”的方式就可以筛选出来利率最低的合适你的银行。但很多人又会问了,那么多银行,每家银行利率又都不同,筛选起来费时费力,对于急用钱以及“怕麻烦”的人来说,这一步就会走得很艰难了。其实对于急用钱的这类人而言,是可以通过咨询专业的第三方担保公司的。 那么这个目的就不难达到了,专业的人做专业的事,一定能用最快的效率帮你解决问题。


二、在办理抵押房产贷款时,选择最佳的调息方式

当出现了利率不断下降的趋势时,如果你选择的是短期贷款,那么建议在办理房产抵押贷款时选择按月调息,这样在不断降息的情况下,你在次月就能享受到最新的降息优惠,达到节省贷款成本的目的。


但如果你选择的是较长的贷款期限(五到十年),那建议眼光放长远一点,选择按年调息,因为在接下来漫长的还款期内,可能出现的变数太多了,而央行调整利率属于大概率事件,如果出现利率上调,那也是次年一月才开始执行,相对而言这样的选择也许就是保险的了。


三、选择最合适自己的房产抵押贷款的还款方式

房产抵押贷款的还款方式主要分为两种,等额本金还款以及等额本息还款。 等额本金还款是一种把贷款本金平均分摊到每个还款期,利息根据本金逐渐减少而递减。 利息方面,总利息算起来相对也是比较划算的。 但对于贷款人来说,前期还款压力较大。


等额本息还款是把贷款本金和总利息的总和平均分摊到每个还款期,每个月还款金额是一样的,对于贷款人来说,还款压力不会太大。 但利息方面,总利息算下来会比等额本金还款法多点。


综上,小编的建议是,经济能力较好的贷款人在能负担的前提下,不妨选择等额本金还款。 而经济条件一般,收入一般的贷款人,就选择等额本息还款吧,因为这样相对而言压力没那么大。

当然,办理房产抵押贷款时,大家如果想要达到利益最大化,也是可以选择咨询专业的第三方担保机构,由其为你匹配出最佳的贷款方案来选择。

 

锦堂

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房屋抵押贷款,那些你不知道的知识

房屋抵押贷款相信很多人都不陌生,是现在比较常见的一种贷款方式。相对于不需要抵押物的信用贷款和主要在民间贷款机构申请的汽车抵押贷款来说,房屋抵押贷款相对还是比较复杂的。很多人对于房屋抵押贷款不是那么的了解,下面就和小编一起来看看房屋抵押贷款那些你不知道的知识吧。

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房屋抵押贷款那些你不知道的知识:

1、能干什么:

房屋抵押贷款的用途还是非常多的,比如可以用于购车、旅游、购买大型家具等等,但是黄赌毒不能碰、风投不能碰、不能用于购买另一套房产。

2、在哪贷:

房屋抵押贷款属于非常受贷款机构欢迎的贷款产品之一,因此无论在银行还是民间贷款机构都可以申请。

3、能贷多久:

因为房子...

房屋抵押贷款相信很多人都不陌生,是现在比较常见的一种贷款方式。相对于不需要抵押物的信用贷款和主要在民间贷款机构申请的汽车抵押贷款来说,房屋抵押贷款相对还是比较复杂的。很多人对于房屋抵押贷款不是那么的了解,下面就和小编一起来看看房屋抵押贷款那些你不知道的知识吧。

房屋抵押贷款那些你不知道的知识:

1、能干什么:

房屋抵押贷款的用途还是非常多的,比如可以用于购车、旅游、购买大型家具等等,但是黄赌毒不能碰、风投不能碰、不能用于购买另一套房产。

2、在哪贷:

房屋抵押贷款属于非常受贷款机构欢迎的贷款产品之一,因此无论在银行还是民间贷款机构都可以申请。

3、能贷多久:

因为房子的保值性强,所以贷款机构往往不会介意多贷几年,甚至只要房龄和借款人年龄符合条件,有的贷款机构愿意贷出20年。这无疑给借款人极大的宽松,但是我们也必须知道,贷款期限越长,要支付的利息也就越多,因此我们需要仔细订好贷款期限,以免给自己带来不必要的负担。

4、能贷多少:

相比于其他贷款,房屋抵押贷款的额度还是比较高的,但是这主要取决于房子自身的评估价值,最高可以得到房屋评估价值70%的贷款额度,但是也会受到其他因素的影响,比如借款人的信用、收入能力等等。

5、难不难贷:

房屋抵押贷款主要看的还是房子,如果房子资质齐全、变现能力强,那么即使借款人的收入能力不是那么高、信用稍有污点也是没问题的。

6、利率多少:

房屋抵押贷款利率在不同时间、不同地区、不同贷款机构都各有不同,但是总体来说房屋抵押贷款利率还是要低于信用贷款的,目前房屋抵押贷款的银行基准年利率为4.9%。

房屋抵押贷款是现在比较常见的一种贷款方式,在贷款的时候一定要先了解相关的注意事项,准备好其所需的资料,这样才能增加贷款的成功率。

 

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注意 | 这十种房子不能办理房产抵押贷款

房产抵押贷款是一种很好的贷款方式,但并不是所有的房子都可以办理房产抵押贷款。在此总结了十种不能办理房产抵押贷款的房产,和一种贷款时抵押受限制的房产,一起来学习

1、公益用途房屋

根据有关规定,学校、幼儿园、医院等以公益为目的公益设施,不论其属于事业单位、社会团体还是个人,都不得抵押。

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2、小产权房

小产权房只有使用权,没有房产证所赋予的所有权。自然也不接受抵押贷款。

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3、未结清贷款的房子

已经办理过一次抵押贷款的房屋还能再次抵押吗?在第一次抵押贷款时,银行已经拥有了这所房产的他项权利。而法律不允许两家银行获得同一所房屋的他项权。因此答案是否定的。

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房产抵押贷款是一种很好的贷款方式,但并不是所有的房子都可以办理房产抵押贷款。在此总结了十种不能办理房产抵押贷款的房产,和一种贷款时抵押受限制的房产,一起来学习

1、公益用途房屋

根据有关规定,学校、幼儿园、医院等以公益为目的公益设施,不论其属于事业单位、社会团体还是个人,都不得抵押。

2、小产权房

小产权房只有使用权,没有房产证所赋予的所有权。自然也不接受抵押贷款。

3、未结清贷款的房子

已经办理过一次抵押贷款的房屋还能再次抵押吗?在第一次抵押贷款时,银行已经拥有了这所房产的他项权利。而法律不允许两家银行获得同一所房屋的他项权。因此答案是否定的。

4、房龄太久、面积过小的二手房

银行对于二手房抵押贷款的条件是苛刻的,大多限制在房龄和面积上。一般房龄在20年以上,50平方米以下的二手房,许多银行是不予放贷的。

5、未满5年的经济适用房

未满5年的话是不允许上市交易的,银行同样无法取得他项权利证,不能办理抵押贷款。

6、部分公房

如果无法提供购房合同或购房协议,或者不能提供央产房上市证明,也无法进行抵押贷款。

7、文物保护建筑

列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物不得抵押。

8、违章建筑

违章建筑物或临时建筑物不能用于抵押。

9、权属有争议的房子

权属有争议的房子和被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房子,不得抵押。

10、拆迁范围内的房子

已被依法公告列入拆迁范围的房地产不得抵押。

最后,除了以上几种不可以用作房产抵押贷款的房产之外,还有一种抵押是收到一定限制的房产。即以享有国家优惠政策购买获得的房子不能全额抵押,其抵押额以房地产权利人可以处分和收益的份额比例为限。

房产抵押贷款

一、向银行做抵押,不同的银行抵押的成数是不同的。

1. 个人抵押:一般是7成,个别银行是8成,贷款利率稍低

2.公司抵押:一般是7成,个别银行是8成,加担保公司可以做到120%或是1-2倍,利率较高。

3.公司抵押:又可以用开银行承兑汇票的方式,一半现金一半房产来开出100%的银票。

基本流程:提供咨询—>受理申请—>贷前调查—>贷款审批—>贷款发放—>贷款回收—>贷款管理

二、向民间机构做抵押贷款:

流程和条件基本和银行是一样的,只是手续由担保公司跑。担保公司长期和银行合作,因此在贷款利率,办理速度,放款上比个人去银行办要有优势。当然了,客户要承担一定的服务费啦。

 

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房产抵押和房屋典当有何区别


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日常生活中,谁都难免会有资金紧张的时候,对于有房一族来说这时就有两种选择,办理房产抵押、房屋典当来解决资金难题。虽然通过办理房产抵押、房屋典当都可以获得贷款资金,但这二者其实并不相同,并且有着本质的区别。

房产抵押和房屋典当的区别

所谓房屋典当本质是一种质押贷款,是指房产所有人将房产所有权短暂的转移给典当公司,从而获得贷款资金的一种方式。由于是质押贷款,在办理了房产典当后,借款人将不再拥有房屋使用权。且只有在约定的时间内清偿贷款本息,才能赎回房产。而房产抵押贷款,则是申请人将其名下合法房产作为抵押物向银行或小贷公司申请的一种贷款。在抵押期间,借款人继续拥有房屋的使用权,只是无法...


日常生活中,谁都难免会有资金紧张的时候,对于有房一族来说这时就有两种选择,办理房产抵押、房屋典当来解决资金难题。虽然通过办理房产抵押、房屋典当都可以获得贷款资金,但这二者其实并不相同,并且有着本质的区别。

房产抵押和房屋典当的区别

所谓房屋典当本质是一种质押贷款,是指房产所有人将房产所有权短暂的转移给典当公司,从而获得贷款资金的一种方式。由于是质押贷款,在办理了房产典当后,借款人将不再拥有房屋使用权。且只有在约定的时间内清偿贷款本息,才能赎回房产。而房产抵押贷款,则是申请人将其名下合法房产作为抵押物向银行或小贷公司申请的一种贷款。在抵押期间,借款人继续拥有房屋的使用权,只是无法进行买卖交易。

这样说看起来有些笼统,那么,我们就用更加具体的几点来说明,房产抵押和房屋典当的区别。

1

贷款期限不同

房屋典当融资,期限一般较短,比较适合3个月~半年的短期融资需求;而房产抵押贷款期限一般较长,短则几年,长则几十年。

2

评估方式不同

办理房屋典当,要求房屋产权明晰、没有纠纷,其贷款额度一般由房屋价值直接决定。而房产抵押贷款的评估则较为麻烦,不仅要评估房屋的剩余价值,还要考虑借款人的还款能力。如按揭房二次抵押,就只适合办理房产抵押。

3

涉及对象不同

房屋典当的出典人只能是借款人(房产所有者)本人,借款人之外的第三人不能成为出典人。而房产抵押的抵押人既可以是债务人本人也可以是债务人之外的第三人。

一般来说房产典当比较适合名下不止一套住房的短期资金借款人。而房产抵押贷款则比较适合资金需求大、期限长的借款人。

在这样系统的了解房产抵押和房屋典当的区别后,你们是不是对这两项看起来相同而实际不同的业务有了更多的了解?在以后选择业务时,也能够依照自己的理解和自身情况,选择最适合自己的业务。

 

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办理房产抵押贷款有这五大误区 你知道几个?

办理房产抵押贷款,你有没有陷进这些误区?例如房子抵押后就不是我的了?只能抵押自己名下的房屋?一切房产都能做抵押贷款?房产评估价越高越好?等等,想详细了解和了解更多房屋抵押贷款的误区,请看下文。

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误区一:房子抵押后就不是自己的了

很多人以为房子抵押给银行,就不是自己的了,而且贷款一旦还不上,银行会立马将其拍卖,事实真是这样吗?当然不是。借款人将房子抵押给银行后,仍然有使用权,而且当贷款全部结清,办理解除抵押后,房子照样归你所有。

若借款人发生偿还不上贷款的情况,银行会先催收,催收无果才会考虑拍卖,这前前后后至少要一年左右才能完成。具体说来,逾期还款达到半年左右,银行才会放弃催款...

办理房产抵押贷款,你有没有陷进这些误区?例如房子抵押后就不是我的了?只能抵押自己名下的房屋?一切房产都能做抵押贷款?房产评估价越高越好?等等,想详细了解和了解更多房屋抵押贷款的误区,请看下文。

误区一:房子抵押后就不是自己的了

很多人以为房子抵押给银行,就不是自己的了,而且贷款一旦还不上,银行会立马将其拍卖,事实真是这样吗?当然不是。借款人将房子抵押给银行后,仍然有使用权,而且当贷款全部结清,办理解除抵押后,房子照样归你所有。

若借款人发生偿还不上贷款的情况,银行会先催收,催收无果才会考虑拍卖,这前前后后至少要一年左右才能完成。具体说来,逾期还款达到半年左右,银行才会放弃催款,向法院提起房屋拍卖的诉讼请求,而从提起诉讼到法院受审,又是一个半年的等待。

所以只要在房屋拍卖前,借款人将所欠月供及利息还清,基本上你便不会无家可归。

误区二:只能抵押自己名下的房屋

办理房屋抵押贷款时,只能用自己的名下的房屋作抵押?NO!按照贷款机构的规定,借款人可以用他人名下的房屋作抵押申请贷款,但是必须取得对方的同意,且需要其出具同意抵押承诺书,否则抵押无效。

很多人由于本人名下没有房产,进而打消了房屋抵押贷款申请的念头。可事实上,按照房产抵押贷款政策的规定,只要征得房屋所有人的同意,借款人用他人名下的房产申请贷款也未尝不可。

误区三:只要能上市交易的房子都能办理贷款

大家都知道,不能正常上市交易的房子,不能办理抵押贷款,那么是不是能上市交易的房子就能办理贷款呢?

不一定。由于各银行控制风险的手段不同,对抵押房屋的要求也不同,尤其是房子所处地段、户型等等,青睐落座在市中心位置的房屋;有的对房屋类型颇为看重,商铺、办公楼等一概不收,只接受普通住宅。

误区四:一切房产都能做抵押贷款

许多人以为一切房产都能作抵押申请贷款,其实不然。作为抵押的房产需要满足以下条件:

1、房屋抵押贷款要求房屋的年限在20年之内;

2、房屋的面积要大于50平米;

3、房屋要有较强的变现能力;

4、房屋抵押贷款额度是房屋评估值的70%;

5、新房贷款的贷款期限最长不超过30年,二手房不超过20年;

6、贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行;

7、一般为“房龄+借款人年龄”男性不超过65岁,女性不超过60岁。

误区五:房产评估价越高越好

许多借款人以为房产评估价越高获得的贷款额度越大,所以会要求评估公司把房产评估值做高,不过若房产评估值明显高于其实际价值,该行为将被银行视为骗贷,进而拒绝为其放贷。

 

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购房指南 | 哪些房子不能申请房屋抵押贷款?

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房屋抵押贷款是指银行向贷款者提供大部分购房款项,购房者以稳定的收入分期向银行还本付息,而且在未还清本息之前,用其产权证向银行作抵押,若购房者不能按照期限还本付息,银行可将房屋出售,以抵消欠款。但也不是所有的房子都能办理房屋抵押贷款。

申请办理房屋抵押贷款的条件

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(1)年满18周岁,具有完全民事行为能力的自然人。

(2)房屋抵押贷款额度是房屋评估值的70%。

(3)新房贷款的贷款期限最长不超过30年,二手房不超过20年。

(4)房屋的面积要大于50平米,且有较强的变现能力。

(5)一般为“房龄+借款人年龄”男性不超过65岁,女性不超过60岁。

(6)具有稳定...

房屋抵押贷款是指银行向贷款者提供大部分购房款项,购房者以稳定的收入分期向银行还本付息,而且在未还清本息之前,用其产权证向银行作抵押,若购房者不能按照期限还本付息,银行可将房屋出售,以抵消欠款。但也不是所有的房子都能办理房屋抵押贷款。

申请办理房屋抵押贷款的条件

(1)年满18周岁,具有完全民事行为能力的自然人。

(2)房屋抵押贷款额度是房屋评估值的70%。

(3)新房贷款的贷款期限最长不超过30年,二手房不超过20年。

(4)房屋的面积要大于50平米,且有较强的变现能力。

(5)一般为“房龄+借款人年龄”男性不超过65岁,女性不超过60岁。

(6)具有稳定的职业和收入、信用良好,有偿还能力。

(7)所抵押房屋的产权要明晰,符合国家规定的上市交易条件,可进入房地产市场流通,并未做任何其他抵押。

(8)所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划,并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证。

(9)银行规定的其它条件。

申请房屋贷款前需注意

(1)明确贷款用途

抵押房屋贷款需要有明确的贷款用途,不能用于法律法规明令禁止的用途。且要求抵押房屋贷款的用途专款专用,并接受贷款发放方以及机构的监督,发现违规,银行有权追回贷款。

(2)注意个人信用

房屋抵押贷款客户的信用记录很重要,是反映客户还款意愿的历史证据。如果信用不好,银行是不会受理抵押房屋贷款的。

哪些房屋不能申请房屋抵押贷款

(1)房龄太久、面积过小的二手房

银行对于房屋抵押贷款的条件比较苛刻的,大多限制在房龄和面积上。一般房龄在20年以上,50平方米以下的二手房,许多银行是不予放贷的。

(2)小产权房

小产权房只有使用权,没有房产证所赋予的所有权,银行自然也不接受抵押贷款。

(3)未结清贷款的房子

在第一次抵押贷款时,银行已经拥有了这所房产的他项权利。而法律不允许两家银行获得同一所房屋的他项权。

(4)权属有争议的房子

权属有争议的房子和被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房子,不得抵押。按份共有人以其共有财产中享有的份额设定抵押的,抵押有效;共同共有人以其共有财产设定抵押,未经其他共有人的同意,抵押无效。但是,其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意,抵押有效。

(5)违章建筑物

违章建筑物以及临时建筑物不能用于抵押。

(6)未满5年的经适房

未满5年的经济适用房是有限产权,即购房者只拥有“房屋权”,而没有“土地使用权”。所以银行不对5年内的经济适用房发放房产抵押贷款,5年以上经济适用房取得完全产权后,才可申请房产抵押银行贷款。

(7)公益用途房屋

根据有关规定,学校、幼儿园、医院等以公益为目的公益设施,不论其属于事业单位、社会团体还是个人,都不得抵押。

(8)文物保护建筑

列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物不得抵押。

(9)拆迁范围内的房子

被依法公告列入拆迁范围的房地产不得抵押。

(10)部分已购公房

如果无法提供购房合同、购房协议或不能提供央产房上市证明,也无法进行抵押贷款。

(11)享受国家优惠政策的房子

享有国家优惠政策购买的房子在房屋抵押贷款上受到一定限制,它不能全额抵押,其抵押额以房地产权利人可以处分和收益的份额比例为限。

如果大家想办理房产抵押贷款,一定要先了解清楚房屋抵押贷款的相关要求,以免产生不必要的麻烦。(注:各个地方的政策要求不同,大家要以所在地区政策为准。)

 

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房产抵押贷款的必知误区!房子抵押了还是你的吗?

现如今,拥有一张属于自己的房产证,被人称为人生已经成功了一半。当然人生总是再给我们开玩笑,时不时的总是让你有点下“下坡”让我们缺少应急的资金。当然这只不过是给我们在成功的路上一些坎坷,不必担心,这样只会让你更快的来适应这个社会而已。

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房产抵押贷款流程

1、选贷款机构

办理房产抵押贷款第一步是选择个好的贷款机构,虽说银行贷款利率低,安全可靠,但是其审批速度和贷款要求也一直是一块硬伤。而民间借贷虽说利率高,但是审核要求低,办理速度快。所以说,选择一个合适自己的贷款机构是整个贷款流程中至关重要的一步。

2、写申请交材料

选择机构后便可带申请机构要求的材...

现如今,拥有一张属于自己的房产证,被人称为人生已经成功了一半。当然人生总是再给我们开玩笑,时不时的总是让你有点下“下坡”让我们缺少应急的资金。当然这只不过是给我们在成功的路上一些坎坷,不必担心,这样只会让你更快的来适应这个社会而已。

1

房产抵押贷款流程

1、选贷款机构

办理房产抵押贷款第一步是选择个好的贷款机构,虽说银行贷款利率低,安全可靠,但是其审批速度和贷款要求也一直是一块硬伤。而民间借贷虽说利率高,但是审核要求低,办理速度快。所以说,选择一个合适自己的贷款机构是整个贷款流程中至关重要的一步。

2、写申请交材料

选择机构后便可带申请机构要求的材料来提交申请。

1、借款人及其配偶有效身份证件、户口簿、结婚证(单身狗自备单身证明);
2、个人收入证明;
3、贷款用途证明或声明;
4、抵押房产权属证明;
5、贷款机构要求的其他文件或资料。

3、初步审核

这个阶段基本没我们啥事,贷款会对我们之前交上去的基本材料做个初步的审核,审核符合他们的要求

4、评估

一般贷款机构特别是银行都要求到指定或者认可的评估机构进行评估,评估时会收取评估费,一般是千分之三到千分之五左右,采用差额定率累进的方式收费(即按被评估房产的账面原值的大小划分收费档次,分档计算收费额、各档相加为评估收费总额),不同家收费不一定一样,另外不同地区的收费标准也不一样。

5、审批贷款 签合同

贷款机构会根据之前提交的材料和评估报告再次进行审核,审批通过的会和你沟通下贷款额度、利率、期限、还款方式等问题。沟通好之后就可以签合同了。

合同包括贷款合同和抵押合同。合同需要办理公证并收取公证费,一般在房屋价值的1%左右,不会高于1%。

6、办理抵押登记

抵押登记是去房屋所在地的房管局办理,需要准备的材料有:

1、申请人身份证明、婚姻状况证明;
2、房屋登记申请书;
3、房屋所有权证或《房地产权证》(共有的房屋还须提交其他共有人同意抵押的证明);
4、国有土地使用证;
5、抵押合同和主债权合同;
6、其他必要材料。
7、购买保险

部分银行会要求借款人购买抵押房产保险,保险第一受益人是该银行,承保金额和日期不得抵押贷款金额和期限。当然,买保险的钱自己掏。

8、放款

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房产抵押贷款3大误区

1、抵押的房子不是自己的

有种感觉房产做了抵押贷款后就不是自己的房产了,哪天真还不上贷款,车易贷将会没收来冲抵贷款。

其实贷款人在进行房产抵押贷款时会将房产的所有权抵押给相关机构,而自己仍然拥有房产的使用权。在贷款结清之后,办理解除抵押后,房产的所有权仍然属于自己。

2、只能抵押自己的房子

大部分人都认为房产抵押贷款只能抵押自己名下的房产,按照我国贷款机构的相关规定,借款人可以用他人名下的房屋作抵押申请贷款,但是必须取得对方的同意,且需要其出具同意抵押承诺书,否则抵押无效。如:子女可以用父母的房产进行抵押贷款,只要征得父母的同意,并且签订同意抵押承诺书就能够进行抵押贷款。

3、上市交易的房产都能抵押

金融机构对房产能够用于抵押做了很多规定,如:房龄大于20年或面积小于50平米的房产不能抵押等等。

 

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不办理房屋抵押登记有什么影响?

抵押登记的作用是为了交易安全。只有经过登记这一法定程序,才能起到对抵押物是否有瑕疵的把关作用,有利于抵押权人的保护,也有利于房屋交易的安全。那么到底什么是房屋抵押登记,不办理房屋抵押登记有什么影响?

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什么是房屋抵押登记?

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房屋抵押登记的概念

房屋抵押登记是抵押双方当事人为使抵押成立,而在房屋登记机构依照法定程序履行的法定行为。

一方面,抵押登记的作用是为了交易安全。设立抵押权的本身是为了保障主债权的安全,经过登记这一法定程序,能起到对抵押物是否有瑕疵的把关作用,有利于抵押权人的保护。

另一方面,我国现行的法律规定抵押登记是法定要式行为,抵押权是一种在抵押物上...

抵押登记的作用是为了交易安全。只有经过登记这一法定程序,才能起到对抵押物是否有瑕疵的把关作用,有利于抵押权人的保护,也有利于房屋交易的安全。那么到底什么是房屋抵押登记,不办理房屋抵押登记有什么影响?

什么是房屋抵押登记?

01

房屋抵押登记的概念

房屋抵押登记是抵押双方当事人为使抵押成立,而在房屋登记机构依照法定程序履行的法定行为。

一方面,抵押登记的作用是为了交易安全。设立抵押权的本身是为了保障主债权的安全,经过登记这一法定程序,能起到对抵押物是否有瑕疵的把关作用,有利于抵押权人的保护。

另一方面,我国现行的法律规定抵押登记是法定要式行为,抵押权是一种在抵押物上所设定的他项权利,履行抵押登记手续是抵押法律关系成立的必要条件。

02

办理房屋抵押登记的三种情况

1、是双方签订抵押合同后的权利设定登记;房屋抵押必须经过登记才能发生法律效力,否则即使签订了抵押合同,经过了抵押合同公证,也起不到担保作用。

2、是权利内容变更时的变更登记;债务人到期不能偿还全部债务,抵押权人即可根据公证机关依法赋予强制执行效力的《房屋抵押合同》向人民法院申请强制执行,拍卖抵押的房屋。抵押房屋一经拍卖,即发生房屋权属变更,新的房屋权利人和抵押人应向房产管理部门和土地管理部门申请过户登记。

3、是权利消除时的注销登记;在抵押权所担保的主债权因受偿、抵销、免除等原因而消灭之后,房屋抵押合同当事人应及时地向房屋抵押登记机关申请注销登记。注销登记后,房屋抵押权在形式上消灭。

不办理房屋抵押登记有什么影响?

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我国法律规定必须办理房屋抵押登记

我国《担保法》规定,当事人以土地使用权、城市房屋或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物、林木、航空器、船舶、车辆以及企业的设备和其他动产抵押的,应当办理抵押物登记,抵押合同自登记之日起生效。当事人以其他财产抵押的,可以自愿办理抵押物登记,抵押合同自签订之日起生效。当事人未办理抵押物登记的,不得对抗第三人。

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不办理房屋抵押登记的影响

按我国相关规定,只有办理了抵押登记手续,房产抵押才在法律意义上生效。那么不及时办理抵押登记有何风险呢?

不及时办理抵押登记房产或被没收。目前房屋贷款合同签订后,抵押登记手续被长期拖延办理甚至不办的现象大量存在。而银行怠于办理抵押登记,会给购房者留下隐患,存在很大风险。当涉案房屋不能办理抵押登记,担保方式不可能实现,银行有权宣布贷款本息提前到期并解除合同;而且一旦被人恶意利用,故意制造恶意诉讼后申请法院查封房产,紧跟着银行就会把购房人弄得“倾家荡产”。

总的来说,房屋抵押登记对于办理房屋抵押有着非常重要的意义,如果不办理房屋抵押登记不能实现对债权的担保,而且由于没有办理抵押登记手续,存在着房产被没收的风险,对当事人影响极大。但是现实生活中,常存在着对方怠于办理房屋抵押登记的情形,遇见这种情况一定要积极的促进办理抵押登记,必要时寻求专业人士的帮助。


归回

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我公司针对投资者所需要知道的这些事项进行了归纳和总结,

大致分为了两个方面着手。

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一、首选确保资金投资安全

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这个问题无论从哪个角度如何的反复强调都不为过,

想必投资者们对此都有着很清晰的了解。

而这次我们着重需要搞清楚的是...

作为投资者,当我们手头有一些闲散资金想要进行规划和投资这笔资金时

打算找有关信贷方面的公司来进行理财投资应该注意:

由于信贷理财投资本身性质的特殊性和介入操作的专业性,

无论是作为新入行的投资新人还是长期进行理财投资的投资达人

在投资前都有一些必要的事项需要我们去关注的

而这些需要关注的事项都是什么呢?

我公司针对投资者所需要知道的这些事项进行了归纳和总结,

大致分为了两个方面着手。

一、首选确保资金投资安全

关于资金投资安全的重要性不用多说,

这个问题无论从哪个角度如何的反复强调都不为过,

想必投资者们对此都有着很清晰的了解。

而这次我们着重需要搞清楚的是在做信贷理财方面的投资之前,

怎么样才能保证资金投资安全。

保证资金安全诸多要点中的第一点,

也是投资者最关注也最方便理解的一点,

资金受投人是否有足够的抵押担保物?

抵押担保物:如果细分的话有土地厂房、房产门面、生产设备、生产原材料、库存商品、汽车或者名品等。

足够的抵押担保物,是确保资金安全的一个重要前提条件,也是确保资金收回和收益得以实现的一个有力保障。

判断点1.受投者是否有抵押担保物。

在信贷理财投资中,受投人是否有抵押担保物,是投资者是否进行该笔信贷理财投资的前提条件。

如果受投人没有抵押担保物的话,相信很多投资者是不考虑进行投资的,特别是对于一些投资新人而言更是如此,这一点上毋庸置疑。

就担保物而言,种类众多的抵押担保物分门别类的比较,我公司会根据实际情况来进行分析判断:

①房产门面:

一般是指可以用于上市交易的住房和门面。住房门面具有一定时期价值稳定,

针对中小投资者来说的话,房产门面作为抵押担保物是相对安全和保值的,也是在受投人发生逾期或者无力偿还需要处置时,比较容易变现并使得资金收回和收益实现得以保障的。

②土地厂房:

一般是针对大额的资金投资项目做为抵押担保物,并且因为土地性质和厂房的使用功能,使得该类抵押物涵盖的信贷投资项目不是一般中小投资者所考虑和能承受的。

③生产经营设备:

是指包括生产经营用的机器加工设备、生产流水装配线所包含的机器设备等统称。

这一类的抵押担保物具有专业针对性强,折旧损耗大,受众性窄、价值评估波动大等特点,一般是在特定的信贷理财投资项目中作为专业性和特指性的抵押担保物的面目出现的,不是一般中小投资者考虑和涉足的信贷投资理财项目。

④生产原料和库存商品:

在这类物品作为抵押担保物时,需要先对库存的原材料和商品的价值进行专业性的评估,还需要对数量和重量进行清点核对,需要有专门的场所用于放置和专人进行看管;如合同约定受投人可以使用原材料用于持续生产、库存商品用于持续经营销售的,还需要有相关的进出库单据和做相关账目对出入库的原材料和商品进行管理。这类型的抵押担保物也是用于特定的信贷投资理财项目中,需要有比较强的专业知识和复杂的操作手段,也不适合一般的中小投资者做为信贷投资理财项目中的抵押担保物。

⑤汽车:

这类物品器械抵押担保物,较频繁出现于各种类型的信贷投资理财类项目中;因其价值高,便于保管和办理相关手续,所以颇受中小投资者的青睐。

汽车抵押又分为活押和死押,

活押:是投资者和受投人在车管所办理完抵押手续后,汽车依旧由受投人使用,投资者可以留存汽车机动车登记证书也可以不留存。

死押:是投资者在和受投者在车管所办理完抵押手续后,汽车由投资者保管或停放在投资者指定位置进行保管,投资者留存车辆的机动车登记证书,受投人无法再使用车辆直至资金归还完毕为止。

汽车抵押有车辆折旧率高、评估值波动幅度大,活押车辆不易管理,容易出现被受投人用于再次抵押或者专卖套现等不可控的因素;无论活押或者死押车辆,在出现被破坏、抵押车辆在事故毁损后容易发生抵押担保物价值急剧降低或者完全丧失的情况,这些都是投资者需要有清晰的认知、认真掌控和仔细辨别判断的。

⑥高档奢侈品、珠宝首饰、名人字画、名贵材料制作的家具或者摆件等

这些作为抵押担保物有专业性强、评估价值不确定,价格受时间和地域、市场波动影响大。所以投资者在投资以名品为抵押担保物的信贷投资理财项目的时候,自身要有相应的专业知识或有一定的专业评估条件作为保障支持。

那怎么才算是足值的抵押担保物呢?

我们这里所说的抵押担保物足值,不仅仅是我们一般投资人所理解的那样,抵押担保物的市场估值或者受投人提供的价值凭证依据和受投人所需求的资金一致。

而是:抵押担保物的市场估值或者凭证依据所标定的价值应该比受投人所需要的资金投资有一定的比例超出。

这样做的目的在于当投资理财项目约定期限到期时,受投人逾期或者拒不归还投资人的投资款项,无论是双方协商处理或者是投资人走法律途径,

在处理抵押担保物时,投资人的本金和收益才能得以最大程度的保障。至于投资资金和抵押担保物估值之间的比例问题,投资人需有一个专业合理判断预估来和受投人协商,最终双方能够达成一致。

以房产作为抵押担保物为例,

我公司通过所接触的众多投资实例综合分析判断后认为:

首先,作为投资者要通过多种途径和方式了解清楚这套房产实际价值是多少(比如所处地段、房型结构、所在楼层、朝向方位、周边同类小区房产或所处小区其他挂拍和成交房产的价格综合参考、不同房产中介对外交易的周边和本小区的房产价格参考等);

其次,该房产是否是“干净”的,即是否办理过抵押的。

如果是已经办理过抵押的房产,再作为抵押担保物就有比较大的风险。

因为

A:不清楚剩余的价值是否能够充分保障投资人的权益;

B:即便剩余价值都达到投资人的心理要求,万一在受投人违约的情况下无论协商处置或者走法律程序,都有第一权益人和第二权益人的区分,这将是个很麻烦的后续法律问题。

最后,在确定没有办理过抵押的前提下,一般按照这套房产在市场上的估值的50%比例作为投资金额标的,在不动产交易中心办理抵押登记手续后,再进行资金投资发放。

这是为了确保受投人违约的情况下,投资人对抵押担保物进行处置时,无论是双方协商配合处置或者是走法律程序进行处置,都能有足够的价值空间用于保证投资本金和后续收益的实现。

投资理财不是一件小事,为了保证您的投资资金安全请选择合法正规的投资理财平台进行详细咨询和在对受投资者进行详细的了解后再进行下手签订合同。

不要贪一些虚无缥缈的小便宜。能实打实看到的才是真正好的。


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