LOFTER for ipad —— 让兴趣,更有趣

点击下载 关闭

LOFTER-网易轻博

风控

612浏览    90参与
hdw2000
klipc的小助理

值得庆祝的一天!KlipC活跃用户在短短时间内达到1000+位,风控和跨平台账户管理获取了投资者的认

“这是我在过去两年里一直期待的一天。在每一个行业平均每10年会出现具有突破性的产品和服务来改变整个行业和提高效率,使每个人的生活更美好。今天,我们相信KlipC已经让金融科技、信息和服务业成为每个人理想之选的垫脚石。”-”—— KlipC董事长Nana Naumovic 2020.1.10


[图片] 


2020年1月10日对KlipC,金融科技行业以及世界各地的零售金融交易员而言都是值得庆祝的美好日子。在这一天,KlipC在全球已经拥有超过1,000多位活跃交易员,投资者和数据分析师,也是KlipC 1.2正式发布的一天。通过上线的2个月,我们...

“这是我在过去两年里一直期待的一天。在每一个行业平均每10年会出现具有突破性的产品和服务来改变整个行业和提高效率,使每个人的生活更美好。今天,我们相信KlipC已经让金融科技、信息和服务业成为每个人理想之选的垫脚石。”-”—— KlipC董事长Nana Naumovic 2020.1.10


 

  


2020年1月10日对KlipC,金融科技行业以及世界各地的零售金融交易员而言都是值得庆祝的美好日子。在这一天,KlipC在全球已经拥有超过1,000多位活跃交易员,投资者和数据分析师,也是KlipC 1.2正式发布的一天。通过上线的2个月,我们修复了常见的小Bug,并提供了全新的修订功能。尽管我们的技术团队主要在北美、北欧和东欧开展业务,但目前的用户主要居住在亚洲,因为我们知道亚洲拥有最多的零售衍生品交易员,并且数量有很大的上升空间,值得期待。我们下一步的目标是在欧洲、北美和东南亚市场全面推出我们的产品,随着2020的到来,零售产品和服务预计将实现强劲增长。


 

KlipC合伙人Andi Duan表示:“如果没有我们实际用户的协助和建议,这一切都不可能实现。尽管我们的IT团队投入了大量的工作和资源来构建KlipC的实际基础架构,KlipC能有今天还是因为整个行业的认同和对我们前期的反馈。这仅仅是个开始,我们期待在3月推出的KlipC 2.0上取得更大进展和。想象一下一个跨资产、跨平台的系统,同时结合了Python算法交易功能和最先进的风险管理工具,通过最先进的Websocket流式传输数据。这就是我们将在3个月内完成的更新。这不仅具有突破性,而且将更加易于使用。我们的目标不是为零售交易员提供简单的工具,因为简单的东西在市场上很普遍。我们的目标是创建工具来提高零售交易员的交易实际经验,对其进行指导使其达到半机构水平。这样一来,即使他们进入这个残酷的资本市场做好了征服市场的准备



从零开始一直是KlipC的目标,尽管我们花了一年多的时间来构建最先进的帐户聚集和云管理系统,但我们相信蝴蝶效应。我们知道,大家的努力将打破全球金融技术行业的规范,让交易员的生活变得更好,这是我们的梦想,通过我们的努力和用户的帮助,这个梦想将在2020年实现!


不忘初心,方得始终!




刘国琼

智慧物流车联网生态远程管理终端设备助力百万中小企业风控管理

当前物流企业对智慧物流的需求主要包括物流数据、物流云、物流设备三大领域,2018年智慧物流市场规模超过4000亿元,预计到2025年,智慧物流市场规模将超过万亿。随着物联网、人工智能等技术的发展,以及新零售、智能制造等领域对物流的更高要求,智慧物流市场规模将持续扩大。

2014-2017年我国物流总费用GDP占比从16.6%降至14.6%,2018年前三季度物流总费用9.5万亿,社会物流总费用与GDP的比率为14.6%,2018年社会物流总费用13万亿,物流成本一直是社会总成本的重要组成部分,包涵了京东物流、菜鸟网络、点我达、LLamasoft、ORACLE、SAP、Manhattan、Paragon...

当前物流企业对智慧物流的需求主要包括物流数据、物流云、物流设备三大领域,2018年智慧物流市场规模超过4000亿元,预计到2025年,智慧物流市场规模将超过万亿。随着物联网、人工智能等技术的发展,以及新零售、智能制造等领域对物流的更高要求,智慧物流市场规模将持续扩大。

2014-2017年我国物流总费用GDP占比从16.6%降至14.6%,2018年前三季度物流总费用9.5万亿,社会物流总费用与GDP的比率为14.6%,2018年社会物流总费用13万亿,物流成本一直是社会总成本的重要组成部分,包涵了京东物流、菜鸟网络、点我达、LLamasoft、ORACLE、SAP、Manhattan、Paragon、Geoconcept、菜鸟、京东云、Flux、唯智、G7智慧物联网、货车帮、运满满、云鸟科技、唯捷城配、盒马鲜生、永辉超市、顺丰快递等多家涉及企业。速锐得智慧物流相关技术将帮助物流行业降本增效。

当前,我国经济以及各从高速增长向高质量增长阶段转变,当社会物流成本也从快速回落向平台期转换,智慧物流作用将更加凸显,物流费用占GDP比例也将成为检验智慧物流能否实现降本增效的目的之一。

智慧物流是现行物流业的发展趋势,以互联网为依托利用大数据、云计算等集成智能化技术为标志的智慧物流已成为物流行业供给侧结构改革的先行军,成为提高增效、转型发展的新动能。通过互联网互通和协同共享,释放存量资源的使用价值,激发增量资源的投资收益,重塑产业分工和资源分配体系,开辟产业提高增效新路径。

针对新能源城市物流配送和传统长线物流运输设备领域,速锐得推出了T6S新能源城市物流配风控终端和H6S柴油车发动机长线运输管理终端。

T6S主要实现了精准定位与远程动力控制,附带汽车CAN总线数据包涵了车速、车架号、剩余电量、充电状态,定位等功能,解决了调度运营系统平台大部分的资产管控,避免麻烦、降低风险、改变原有定位器的单一功能,控动力减少他们的焦虑,未来大城市的物流城配,将成为城市的主动脉和神经网。

常见OBD产品与T6S产品的优劣对比(表1)

(表1)

 

 

T6S车载终端为平台化方案,硬件支持扩展,具体配置如(表2)所示。

(表2)

注:●为标配,○为选配

 

T6S功能支持扩展,具体配置如(表3)所示。

(表3)

注:●为标配,○为选配

 

在试乘试驾领域,选配功能中的点火状态、总里程、车架号、车速、转速、水温、剩余油量等信息为平台必要数据。

 

功能解决的对应业务场景如(表4)

(表4)

 

------------------------------------------------------------------------------------------

H6S柴油车发动机长线运输管理终端主要面向柴油发动机系统,采集油耗、车架号、车速、剩余油量百分比,怠速时长、运行时长、精准的北斗GPS地理位置信息等。

 

H6S基础配置(表5)

(表5)

 

H6S柴油车发动机长线运输管理终端设计标准:

  1. 产品技术符合《信息技术设备的无线电骚扰限值和测量方法》相关规定;
  2. 车载硬件设备体积小巧,方便装配并具有较强的抗干扰,抗颠簸,抗击打能力;
  3. 耐高温/低温:车载硬件能在摄氏-30℃至70℃(驾驶舱)环境下稳定工作;
  4. 数据存储:车载硬件内置大容量存储芯片,支持离线状态下数据存储;
  5. 防拆卸:车载硬件安装经过专业设计,确保一般人员不能随意拆卸;
  6. 通讯:车载硬件采用TCP通信方式,保证信息的实时接收、处理及输出的准确性,并提供配套SIM卡;
  7. 支持在线、远程升级,支持在线、远程配置产品参数 ;
  8. 电路设计:车载硬件配置外接充电电路,切断电源后上传断电报警,支持内置备用电池,断电后设备可连续工作5min以上;
  9. 具有省电措施,移动时采用普通模式刷新间隔时间短,停放时采用省电模式刷新间隔时间长;
  10. 满足国标 GB-T32960.X-2016-电动汽车远程服务与管理系统技术规范。

H6S车载终端平台化方案,硬件支持扩展,具体配置如(表6)所示。

(表6)

注:●为标配,○为选配

 

  1. 硬件指标
  2. 通讯模块
  3. 通讯模块可支持中国移动、中国联通及中国电信。
  4. 终端系统规划采用4G网络制式,需要支持4G(TD-LTE、FDD LTE)、 3G(TD-SCDMA、WCDMA)、CDMA2000、2G(GSM)制式。
  5. 通讯模块可通过2G/3G/4G数据通道及短信通道连接至服务平台,通信协议支持应用层进行加密;
  6. 外置天线接口采用车规级Fakra接口。
  7. 内置电池
  8. 电池为可充电电池,使用寿命大于五年且满足车规要求,作为选配。
  9. 终端支持外部直流电源供电,并支持内置电池供电。当外部电源断电时,内置电池自动无缝供电,且在外部电源恢复正常后可自动切换至外部电源,并自动对内置电池进行充电。备用电池能保证终端连续工作5min以上,且具备电池电量监测功能。
  10. 内置电池带切换策略电路,终端能保证在内置电池失效且外部电源供电时仍可正常工作。
  11. CAN通讯
  12. 终端作为整车CAN网络的一个节点,具有唤醒整车CAN网络的功能。
  13. 终端连接车内CAN总线,同时支持两路CAN。
  14. 定位模块
  15. 依靠不同的实现方式,终端所配GPS及北斗天线支持获取车辆位置的功能,终端可选配GPS/北斗多模天线。

 

H6S车载终端的电气性能规范详见(表7)

(表7)

总结:中国经济快速发展的背景下,电子商务发展的带动和中国道路交通体系整体发展迅速,货物配送效率显著提高,然而,伴随着配送数量增加和需求多样化,物流行业痛点也珠江凸显,运作方式传统,骨干网络之间环节仍以劳动密集型为主,新兴化、智能化的技术应用不普遍,尤其在仓储和配送的统筹、调配方面,导致人力和物理资源的浪费。选择适合,就是选择未来。


刘国琼

汽车融资租赁,还看商业模式?控制汽车是关键!

“就像搭载了火箭一般。”近年来,国内汽车融资租赁行业一改往昔不温不火的状态,冲上风口。包括易鑫、弹个车、趣店、毛豆新车、美利金融等在内的多家互联网公司纷纷押注入局。


市场真能容纳下愈来愈多的“玩家”?前瞻产业研究院数据显示,2017年中国汽车金融市场规模达到11623亿元,到2020年预计将达到19668亿元。而据罗兰贝格与建元资本发布的《2017中国汽车金融报告》,2014-2016年中国汽车消费金融渗透率分别为20%、35%、38.6%。对比国外主要发达国家汽车消费金融的渗透率,2015年时平均在70%以上。


入局者坚信,中国汽车融资租赁市场尚有巨大的空...

“就像搭载了火箭一般。”近年来,国内汽车融资租赁行业一改往昔不温不火的状态,冲上风口。包括易鑫、弹个车、趣店、毛豆新车、美利金融等在内的多家互联网公司纷纷押注入局。

 

市场真能容纳下愈来愈多的“玩家”?前瞻产业研究院数据显示,2017年中国汽车金融市场规模达到11623亿元,到2020年预计将达到19668亿元。而据罗兰贝格与建元资本发布的《2017中国汽车金融报告》,2014-2016年中国汽车消费金融渗透率分别为20%、35%、38.6%。对比国外主要发达国家汽车消费金融的渗透率,2015年时平均在70%以上。

 

入局者坚信,中国汽车融资租赁市场尚有巨大的空间亟待挖掘。但鲜有人意识到这个市场的挖掘难度,现实冲击之下,有人选择坚守,亦有人无奈转型。

 

这个冬天,汽车融资租赁市场的“玩家”还好吗?“颠覆者”之重是啥?

 

大白汽车“撤退”?

 

在因现金贷业务引发的舆论风波过去3个月后,罗敏带着趣店“深藏”的梦想,首次亮相于公众面前。

 

2018年1月16日,趣店集团在其北京总部召开的新年首场沟通会中宣布了趣店的新业务:大白汽车分期。其采取自建门店、集采直租的重资产运营模式,在全国布局了150多家自营线下体验店。在大白汽车的平台上,用户通过线上风控后,首付10%即可提车,不用承担其他费用。

 

当时,趣店给自己定下了小目标:2018年全年要卖掉10万辆车,交易规模达到100亿元。然而,在第二季度财报中,趣店将其全年汽车销量目标从10万辆下调到了2.5万到3万辆。财报显示,大白汽车上半年销售了1.5万辆。

 

从销售收入来看,趣店集团2018年Q1总收入17.17亿元,同比增长105.6%。其中,汽车融资租赁业务营收达5.46亿元;2018年Q2实现汽车销售收入为7.85亿元,占总收入的35.04%。11月21日,趣店发布的Q3财报显示,该季度营收主要来自于汽车销售收入、助贷及其它业务、金融服务收入。其中,大白汽车业务产生的Q3销售收入为5.86亿元,去年同期为零。

 

为何趣店2018年Q2与Q1、Q3的汽车销售收入有如此大的差距?某汽车金融平台高管向记者分析称,一方面与销售淡旺季有关(2-4月一般为销售淡季),另一方面则是受趣店在不同时间段的扩张或收缩战略影响的结果。

 

值得注意的是,在汽车销量远不如最初设定目标的情况下,今年9月,大白汽车被曝出大规模关店,3天内179家线下店只留下48-60家。当时,趣店官方回应称,就是正常的门店优化和调整。经济观察报记者注意到,2018年Q3财报并未提及大白汽车的最新销量情况。

 

正要向前急速行驶的大白汽车为何突然“刹车”?这是否意味着被大家热捧的汽车融资租赁市场要开始降温?记者致电趣店询问具体情况,但截至发稿前并未得到官方回复。

 

“最大的问题在于趣店一开始就把线下门店铺得太大,当时线下门店的数量是按照10万台交易量的标准来设定的,但做了半年后,交易量跟不上来,撤店是比较现实的选择,总得在经营成本和赚钱中间找到一个平衡点。”一名汽车金融行业从业人士直言,线下太重会造成较大的压力,在当前市场整体较冷的情况下,活下去才是主要目标。

 

根据全国乘用车市场信息联席会最新统计数据,10月国内狭义乘用车销售195.0万辆,同比下降13.2%;今年车市低迷,1~10月狭义乘用车累计销售1812.8万辆,同比下降2.1%。

 

“汽车介于动产和不动产之间,现在房市的情况不太好,自然也会反映在车市上。”上述人士说。

 

趣店的现实选择,或在一定程度上反映汽车融资租赁市场的发展现状,尤其是以“以租代售”为代表的互联网直租平台,他们所面临的挑战与机遇,几乎一样多。

 

“随着消费升级概念的兴起,汽车消费市场进入了快速增长期,银行和持牌汽车金融公司受数量和体量的限制,不能完全满足各类用户的融资需求。在此背景下,融资租赁近几年持续受到国家相关政策的支持,作为传统金融公司的重要补充力量,发展势头十分强劲。”易鑫相关负责人告诉记者,汽车融资租赁具有多种业务形式,如售后回租、直接租赁、杠杆租赁、委托租赁、转租赁等,而当前的主要业务模式有回租和直租两种。

 

所谓“直接租赁”(即直租),是指融资租赁厂家以收取租金为条件按照用户/企业确认的具体要求,向该用户指定的汽车中间商购买车辆,并出租给该用户或企业使用的业务。简单来说,就是融资租赁厂家,按照客户的需求达成一致后,直接购买车辆,车辆挂户在租赁厂家名下,再出租给消费者。

 

“售后回租”则是指卖车人和承租人是同一人的融资租赁。在回租中,融资租赁公司购买了有资金需要个人的车辆,把车辆所有权转移给融资租赁公司,并获得资金。同时融资租赁公司再把车辆租给客户使用,收取租金,承租人继续保留了车辆的使用权。

 

相比回租模式下金融利差为主的单一盈利模式,直租模式的利润率更高,且在风险控制和用户体验上都更占优势。根据鲸准《2018中国汽车金融行业研究报告》(下称《报告》),当前,国内汽车融资租赁业务有80%左右是售后回租。多名汽车金融从业人士在采访中表示,未来汽车融资租赁市场将是直租和回租平分天下。

 

火爆的直租,难扛的“重山”

 

直租的热潮始于2016年末,彼时,刚完成蚂蚁金服领投C轮融资的大搜车,推出汽车融资租赁品牌“弹个车”。紧接着的2017年,易鑫、优信和瓜子等也纷纷入局:2月,易鑫推出新车直租平台“开走吧”;9月,瓜子二手车旗下新车交易平台毛豆新车上线,主打“0到1成首付买新车”;10月,优信正式宣布推出“优信新车一成购”,采用直租模式,消费者最低支付车价10%即可将车开回家。

 

值得注意的是,除了新车直租,二手车直租也正在兴起,在弹个车纳入二手车产品之后,优信亦于2017年底推出二手车一成购。

 

汽车融资租赁这条赛道已是非常拥挤。最主要的参与方有四大类:第三方专业汽车融资租赁公司、商业银行系汽车融资租赁公司、整车厂系汽车融资租赁公司及经销商系汽车融资租赁公司。对于汽车(尤其是新车)直租来说,银行系、整机厂系及经销商系无疑是最主流的玩家,银行有资金优势,整车厂或经销商系则有渠道优势,三者至少占据了超90%的市场份额。

 

在这样的市场竞争格局下,互联网平台为何还要趋之若鹜地杀入?上述汽车金融行业人士告诉记者,“主要还是看中丰厚的利润。直租涉及的链条太长,包括从前端汽车采买,到提供维修保养等汽车后市场的服务,涉及越广,也就意味着将来的利润点越多,发展空间更大,平台的估值也会提升。”

 

但是,“涉及链条长”就像一把双刃剑,很多平台最初只看到盈利空间,却忽略了运营成本。优信、瓜子等等都投入了不少真金白金在布局融资租赁产品上,然而火热了一年多,融资租赁产品的盈利仍然是个问题。

 

“汽车直租没有那么好做,它不仅仅是一个金融工具,首先人员、资金、基础设施都得配齐,然后得有足够的交易额去支撑这个体系的运转。看上去简单,把车租给人就完事,但是要想做好很不容易,因为你很难在短时间把运营成本降到一个很低的水平。”苏宁金融研究院高级研究员赵一洋告诉我。

 

而前期很多平台盲目杀入汽车金融市场,也致行业出现了不少乱象。某华北地区汽车直租平台高管向记者表示,当有一家平台摸索出所谓的“商业模式”,那追随者就会集体涌入,“占坑圈地”,接踵而至的价格战无可避免,新玩家再入场将无钱可赚。对于大多数入局者而言,被收割恐怕是难逃的命运,背后最致命的原因是“后进生们”集体看轻了汽车融资租赁业务操盘的难度。

 

难点主要存在于哪些地方?赵一洋透露,车源困局就是平台首先需要解决的问题。平台与主机厂的供货关系直接影响平台的购车价格和交付时效,然而,汽车互联网直租平台大多都是互联网基因深厚,汽车基因欠缺,缺乏对主机厂的谈判筹码和资源关系,因此主机厂对直租平台供货不及时几乎是行业通病。简单来说,这个问题拼的就是谁和主机厂的关系更好。

 

“为加强自身供应链管控,多数汽车互联网直租平台都选择借鉴亚马逊模式自建汽车仓储物流体系,然而汽车供应链基础设施自建之路困难重重,供应链效率堪忧。”赵一洋直言,在互联网直租行业,50天的提车周期几乎是常态,如此长的提车时间,很多平台包括仓储体系在内的供应链效率还有很大提升空间。

 

与此同时,流量的聚集和引导难题也在平台发展中表现得较为突出,从线上流量入口来说,汽车互联网直租平台以初创公司为主,其本身并不是巨型流量入口,因此,要么花费巨资购买传统流量,如毛豆新车的巨额广告投入;要么投靠巨头门下,获取巨头的流量入口,但无论是哪一种,都需要付出巨额的代价。这一点从支付宝切断趣店入口的影响上也可窥见一斑。

 

当然,互联网直租平台面临的最根本问题还是资金难题。“不是说你有1亿元就能做下来,可能背后需要的是10亿甚至更多。为什么弹个车能不断烧钱,因为背后有阿里巴巴雄厚的资金支持。”一名汽车直租平台负责人直言,平台的模式决定了其需要筹集大量资金去集采车源,但收回租金的摊还周期较长(1-4年),平台融资效率至关重要。

 

此外,以租代购模式在国内并不成熟,用户的接受程度不高,市场教育尚需一段时间。基于上述问题,有不少汽车金融行业人士认为,以租代购其实是一个极小的市场,虽然“风险较小”,但是“量根本做不起来”,不值得深耕。但也有人表示,“现在不需要想盈利的问题,把蛋糕做好做大了,利润自然会来。”

 

“颠覆者”何以颠覆

 

相比于国外发达国家,我国的汽车融资租赁业务尚不成熟,市场整体规模较小。鲸准在上述《报告》中估算,截止到2017年年底,我国汽车融资租赁在汽车金融行业的渗透率达到4%,同年我国汽车金融渗透率达到40%。预计到2020年我国汽车金融渗透率将达50%,融资租赁的渗透率将达到8%。但相比于美国80%的汽车金融渗透率中,有近50%为融资租赁,相差甚远。

 

从上述数据来看,汽车融资租赁市场确有一定的想象空间。但由于融资租赁在中国处于起步阶段,加上准入门槛不高、监管缺位等,导致行业发展出现良莠不齐等发展隐患。

 

“很多企业以融资租赁方式开展业务,本质上就带有金融属性,因此对于风险的把控至关重要,尤其是接入央行征信,同时打通传统征信渠道和互联网征信渠道才能极大程度提升风控审核效率,为平台长远健康发展保驾护航。”美利金融相关负责人认为,平台应接入尽量多的资金源,一方面为业务规模的加速扩大提供保证,另一方面也让风险更为分散。而在多元化资金渠道的基础上,通过渠道下沉,以及产品、服务的持续深化和差异化策略,构建竞争壁垒。

 

速锐得科技针对汽车风控、融资租赁行业用户精心打造的一款简洁、高效、免亏电、低成本、低售后的网联控制终端硬件产品,产品集CAN总线+GPRS+GPS+FLASH+ACC及动力控制单元于一体,实现车辆动力控制实时操作、追踪定位和车辆状态监测,帮助汽车风控企业更高效、更智能实现企业车辆管理、车辆远程熄火控制。

 

交互机制有如下几个方面:a.    设备接常电,中断用ACC\IGN\RI多中断模式,唤醒后AT指令获取原始记录;b.       平时休眠,ACC下读取上次状态看是否允许启动汽车,一旦异常不允许启动,上电断开,读到ACC和ING继续休眠;c. 由服务器下发短信,保证业务上催收三次或者一定机制下,将短信下发设备,下次启动直接断电;d. 保证终端实时性低,稳定性高、可靠性高、售后低、免亏电,一旦设备出现问题,直接换新;e. 下行动力使能,上行将GPS用短信发出,可接入公共GPS平台,兼容传统JT/T808协议,通过短信通道打开动力或者关闭动力。


 

哪些平台能够在接下来的竞争中活下来且活得好?京东金融研究院研究员杨才勇告诉记者,无论是存量市场还是增量市场,利用互联网和数字科技打通线上线下场景,双向促进和融合,为用户提供更完整、体验更好的服务,是建立汽车金融服务竞争力的重要因素。在未来的业务开展中,能够利用互联网和数字科技对获客、渠道、风控、运营、汽车控制等各个环节进行融合提升,产生乘数效应的机构将在竞争中更具优势。

 

部分从业者认为,前期深耕市场的互联网巨头更具优势,后入者很难再掀起新的水花;亦有从业者表示,不见得就是巨头的天下,核心还是在于平台是否扛得住运营成本,某些平台可能通过烧钱等方式成为了一时的“颠覆者”,但未来可能还会有另一种模式来颠覆你,除非你能看到并活到明天。


别闹别闹

互金协会开通共享平台提高行业风控能力

  中国互联网金融协会网站7月3日消息,为深入贯彻落实国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室关于“防范化解互联网金融多头借贷风险”的要求,中国互联网金融协会近期在深圳举办“互联网金融信用信息共享平台”(以下简称共享平台)接入培训,来自福田区的65家P2P网贷机构参加了此次培训,并签署合作协议。


  互金协会表示,自2016年9月9日协会开通共享平台以来,该平台作为互联网金融行业个人借贷信用风险监测的重要基础设施,在提供行业统计数据、防范多头借贷风险方面一直发挥着重要作用。协会在人民银行、银保监会等金融监管部门的指导下,通过深度挖掘共享平台接入的明细交易数据,研究发现网贷风险传导机制...

  中国互联网金融协会网站7月3日消息,为深入贯彻落实国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室关于“防范化解互联网金融多头借贷风险”的要求,中国互联网金融协会近期在深圳举办“互联网金融信用信息共享平台”(以下简称共享平台)接入培训,来自福田区的65家P2P网贷机构参加了此次培训,并签署合作协议。


  互金协会表示,自2016年9月9日协会开通共享平台以来,该平台作为互联网金融行业个人借贷信用风险监测的重要基础设施,在提供行业统计数据、防范多头借贷风险方面一直发挥着重要作用。协会在人民银行、银保监会等金融监管部门的指导下,通过深度挖掘共享平台接入的明细交易数据,研究发现网贷风险传导机制,从行业层面提供了风险防范的微观视角,在防范机构违规经营风险的同时,对借款人“恶意骗贷”“过度借贷”所引致的风险也加以关注,有效降低了从业机构的风控管理成本。

  下一步,协会将按照国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室的工作部署,充分发挥自身数据优势和行业影响力,进一步加强监测平台建设,协助各地监管部门进行风险防范,分地分类监测不同区域间的互联网金融风险。同时,对接入机构进行多头借贷风险提示,促进从业机构提高风险控制能力,多方位切断互联网金融风险来源。

文章由网贷平台(www.apengdai.com)阿朋贷整理发布

赵子羽
黛曦妄

(金融类)投哪网携手广发银行资金存管正式上线

投哪网与广发银行合作的资金存管系统通过技术改造升级并正式宣布成功上线运行,平台用户的资金安全保障将得到更全面升级。这意味着投哪网再次走在了行业发展的前列,成为全国范围内互联网汽车金融平台中规范运营的行业标杆。
       作为国内首批股份制商业银行之一和国内领先的汽车金融服务公司,双方强强联手,让投哪网成为全国率先实现资金存管的互联网汽车金融平台。

       资金存管正式上线
       ...

投哪网与广发银行合作的资金存管系统通过技术改造升级并正式宣布成功上线运行,平台用户的资金安全保障将得到更全面升级。这意味着投哪网再次走在了行业发展的前列,成为全国范围内互联网汽车金融平台中规范运营的行业标杆。
       作为国内首批股份制商业银行之一和国内领先的汽车金融服务公司,双方强强联手,让投哪网成为全国率先实现资金存管的互联网汽车金融平台。

       资金存管正式上线
       实际上,投哪网与广发银行的资金存管系统已于今年7月成功上线。投哪网选择与广发银行进行资金存管业务合作,是双方基于专业、规范的运营管理优势,进行优势互补、互利共赢的合作关系。

       资料显示,广发银行成立于1988年,是国内首批组建的股份制商业银行之一,目前已经发展成为具有较强竞争优势和影响力的全国性商业银行。2015年末,广发银行总资产规模达到1.84万亿,在英国《银行家》杂志全球1,000家大银行排名中位居第92位。广发银行拥有专业、规范的金融业务管理流程和高安全等级的银行账户系统,投哪网与广发银行在资金存管方面的强强联合,将为广大投资人的资金安全保驾护航。

       今年3月,投哪网与广发银行紧锣密鼓地开始资金存管系统的对接调试等筹备工作。在经过多次业务流程的讨论和技术上的调试之后,投哪网与广发银行的资金存管系统于7月成功上线。万事俱备,只欠东风。8月14日,银监会正式向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》,意味着网络借贷资金存管业务向政策规范化再进一步。随即,投哪网与广发银行的资金存管系统正式启动相应业务工作。

       据了解,与其它平台的资金存管系统推进情况不同,投哪网与广发银行间的资金存管系统,已经过多次运行调试,能安全有效地保障平台用户资金流转各环节的通畅运行,具有资金安全隔离、管理规范、专业可靠等特点:

       第一,资金安全隔离。由银行存管用户交易资金和平台风险备用金,与平台自有资金实现有效隔离,并同步用户交易信息。

       第二,银行管理规范。广发银行拥有专业的资金存管业务流程操作规范,对用户资金发生的交易、流转和资金流向进行全面监督并保留记录。

       第三,专业可靠。广发银行是全国性股份制商业银行,其资金管理流程严谨,业务规范,资金账户系统安全等级高,能更好地保障投资人的账户资金安全。

       引领行业规范发展
       今年8月24日,业界翘首以盼的网贷行业监管暂行办法正式出台,标志着国内互联网金融行业正式步入规范运营的发展阶段。

       事实上,自2012年正式上线以来,投哪网一直坚持“小额、分散、抵押、直营”的风控战略和“合规、稳健”的发展策略,始终以积极的态度向监管政策靠拢,并不断加强行业自律,致力于成为行业安全规范运营的标杆。

       投哪网在监管合规方面也具有一定的前瞻性。网贷行业监管办法明确指出,网络借贷平台必须坚守信息中介的功能定位,平台借款金额以“小额分散”为主,并要求网贷投资用户资金必须在第三方金融机构进行存管。可见,网贷监管办法中关于网贷平台小额分散的政策导向,与投哪一贯坚持的“小额、分散”的经营策略相契合;网贷监管办法还进一步明确了行业监管体系,要求平台合法合规经营,其中取得相关经营许可资质尤为重要。而投哪网早在2014年就取得了增值电信业务经营许可证书,比大多数平台获得的时间都要早。

       如今,投哪网与广发银行合作的资金存管系统成果实现顺利对接并开始运行,投哪网在安全合规经营道路上迈出了又一步。未来,投哪网将继续探索保障用户投资安全的新模式,让广大投资人放心投资,安心理财,为推动普惠金融的创新与发展贡献力量。

网投网

五个月,三个城市!十月,走进湖南,零距离揭秘“车易贷”——长沙站;八月,走进宁夏,零距离揭秘“农易贷”——银川站;六月,走进云南,零距离揭秘“珠宝贷”——昆明站。纪念网投网2016投资人实地风控行!

五个月,三个城市!十月,走进湖南,零距离揭秘“车易贷”——长沙站;八月,走进宁夏,零距离揭秘“农易贷”——银川站;六月,走进云南,零距离揭秘“珠宝贷”——昆明站。纪念网投网2016投资人实地风控行!

libraryICC

合同盖章签字应当注意什么(二)

签字盖章,你不能不懂的36计

一、需要在法律文件上签字的,最好按照同时期惯常的书写方式完成签名,而不要刻意书写正楷等字体。如担心签名字体不清晰,可先打印或书写正楷姓名,再正常签字。

二、自然人签名时,应签署真名(现用名、法定姓名),并应签署全名。法律并未禁止当事人签名时使用简称,也未禁止使用曾用名、艺名、笔名、化名、小名或绰号以及画押、画圈等代签名,但这些签名方式可能增加发生争议时的举证难度。

三、重要的合同尽量面签。面签时也要注意签字的对应关系。

四、企业的法定代表人或负责人有权在合同上签字;持有效委托证明文件的委托代理人、直接相关的职务代理人也可签字。根据《合同法》第49条之规定,...

签字盖章,你不能不懂的36计

一、需要在法律文件上签字的,最好按照同时期惯常的书写方式完成签名,而不要刻意书写正楷等字体。如担心签名字体不清晰,可先打印或书写正楷姓名,再正常签字。

二、自然人签名时,应签署真名(现用名、法定姓名),并应签署全名。法律并未禁止当事人签名时使用简称,也未禁止使用曾用名、艺名、笔名、化名、小名或绰号以及画押、画圈等代签名,但这些签名方式可能增加发生争议时的举证难度。

三、重要的合同尽量面签。面签时也要注意签字的对应关系。

四、企业的法定代表人或负责人有权在合同上签字;持有效委托证明文件的委托代理人、直接相关的职务代理人也可签字。根据《合同法》第49条之规定,“表见代理人”的签字虽然缺乏正当性,但亦可能发生有权代理的后果。配偶可能被认定家事代理人或法定代理人,进而有权签字。监护人可作为法定代理人签字。

五、代理人应签署自己的姓名,但应注明被代理人是谁。

六、自然人的私章对外不具有公示效力。在私章所代表的一方否认该私章为其所有或盖章行为是其所为时,应由主张合同关系成立的一方举证证明该枚私章为对方所有以及盖章的行为为对方所为或对方委托他人所为。

七、自然人签名如系伪造,则对其不发生法律效力,应由行为人自负其责。但如能证明该自然人知晓且未表示反对,则发生与本人签名相同的后果。印章伪造或变造如系当事人自身的行为,则亦能代表其意思表示。

八、签字或盖章,一般构成意思表示的有效证明。有时,也可代表当事人确认某一事实。

九、债务人在催款函上签字,可使诉讼时效期间届满的债权重新获得保护 。保证责任消灭后,保证人在催款函等文件上签字的,一般不认为保证人继续承担保证责任。但是,根据催款函的内容及签字盖章的具体情况,也有可能重新成立保证合同。

十、捺印与签字具有相同法律效力。捺印与签字、盖章与签字,在位置上应尽量靠近,但最好不要相互覆盖。

十一、签约时间应写到具体日期,即注明年月日。多人签字时,最好签章时间相同。如果不同,应以最后签章时间作为合同成立时间。

十二、正式文件签署宜使用钢笔或签字笔,不宜使用铅笔。 

十三、在签字盖章之前,应注明“以下为合同签署栏”或“以下无正文”,且不要预留过多空白。 

十四、夫妻关系存续期间,一方签字对外负债应认定为共同债务。但对于一方的重大举债,如举债方不能证明用于家庭共同生活,则应认定为个人债务。

十五、夫妻一方对外提供担保,应认定为个人担保债务。但在另一方知晓担保事实且未提出异议等情形下,或者确系“为夫妻共同生活”而担保的情况下,可能会有例外的结论。

十六、夫妻关系的认定,一般应以结婚证明文件为准。但在特殊情况下,仍然可能认定事实婚姻。

十七、公司法定代表人代表公司行使职权,其在合同上签字的行为代表公司的意思表示,并不要求再加盖公司公章而使合同成立。公章是公司行为的主要证明,法定代表人的亲笔签名并非公司行为的法定要件。合同仅约定经双方签字、盖章后生效,则有权主体的签字或加盖公司有效印章均可使合同生效,而无需同时具备签字和盖章。当然,我们仍然建议,法人代表签字和加盖公司印章尽量都不要缺少。

 十八、法律文件盖章时,要区别公章、合同专用章、财务专用章等印章类型。 

十九、使用电子签章需事先约定,并在法律允许的范围内使用。请注意确定电子签章的可靠性。 

二十、加盖印章时,请记得加盖骑缝章。

二十一、公司加盖印章,一般意味着做出意思表示或对事实的确认,也可能意味着放弃权利之类的意义。

二十二、未签字盖章,合同不成立。履约事实虽可补正合同签字盖章的瑕疵,但会增加当事人的举证难度。

二十三、加盖公司印章,即便违反印章管理规定或者未经股东会决议等程序,一般也不会影响印章应有的法律效力。

二十四、个人伪造公司印章,通常不会对公司发生效力,但在构成表见代表或表见代理应予例外。表见代表或表见代理制度对于交易安全的保护,仅适用于善意的相对人。

 二十五、伪造印章,可能承担民事、行政、刑事等方面的不利后果。

二十六、公司分支机构的工作人员,经分支机构负责人授权,对外代表分支机构实施民事行为,应认定为该分支机构的民事行为。

二十七、项目部对外借款,一般由公司承担责任;但是,在特定的个案中,可能根据项目部印章类型、相对人是否知晓借用资质情况、公司是否参与或知晓借款等因素,得出不同的结论。

二十八、公司印章应按照法律规定,在当地公安机关指定的刻章单位刻制。未按规定刻制的印章,经企业确认或使用,亦可发生效力。

二十九、企业尚未正式成立,经发起人股东授意刻制的印章具有法律效力,相关法律责任由成立后的企业承担。

三十、公司印章归公司所有,由相关工作人员根据公司授权保管使用。公司使用多枚印章,或者使用作废的印章,均不能单纯以此为由否定公章的效力。

三十一、公司印章使用违反章程或公司管理规定,并不影响公章对外的效力,但相对人知晓或恶意的除外。故印章管理人员的审慎确定及管理规定的严格执行非常重要。

三十二、加盖印章的空白合同书等资料,可能构成法律意义上的授权证明,故原则上不能提前加盖印章于空白处。

三十三、他人私刻单位印章实施经济犯罪行为的,单位有印章管理不当等过错的应当承担赔偿责任。

三十四、借用人违反承诺或协议使用印章,基于该承诺或协议效力的相对性,出借单位可能须对外承担责任。

 三十五、在公司委托经营、承包经营等情形下,更应做好公司印章的管理。即便受托人或承包人违反内部约定,但基于其掌握印章的事实,仍然可能被认定为表见代理人。合同效力仅具相对性,即使受托人或承包人违反关于印章使用的内部约定,公司仍应对其的代理行为承担责任。内部约定不能对抗印章本身所具有的证明公司行为的效力。

三十六、风险管理,没有最好只有更好。风险管理无小事,细节决定成与败。风险管理,从签字盖章做起。风险时时在,签章须谨慎。

Autom

超级干货!判断企业经营风险的37项指标

在受理企业贷款业务时,首先围绕着还款能力展开系列调查,有时会将落脚点放在银行流水上,有时又将重心转移到财务报表上,那么,财务报表上哪些指标能看出企业经营是否正常,前提报表应该是真实度比较高的,那么可以通过37项指标展开分析:

1.企业销售业绩是反映还款能力的真实写照,基于此,银行首当其冲会将目光锁定在企业三年来的销售收入上,与此同时,可以看出企业的销售收入情况是愈加渐入佳境,还是陷入窘境。一般来说,主营业务收入增长率大于8%,说明该企业的主业正处于成长期,如果该比率不足5%,说明该产品将进入生命末期了。

2.企业近三年的利润总额和销售利润分别是多少?三年来这些数据的变化情况,反映了企业怎样...

在受理企业贷款业务时,首先围绕着还款能力展开系列调查,有时会将落脚点放在银行流水上,有时又将重心转移到财务报表上,那么,财务报表上哪些指标能看出企业经营是否正常,前提报表应该是真实度比较高的,那么可以通过37项指标展开分析:

1.企业销售业绩是反映还款能力的真实写照,基于此,银行首当其冲会将目光锁定在企业三年来的销售收入上,与此同时,可以看出企业的销售收入情况是愈加渐入佳境,还是陷入窘境。一般来说,主营业务收入增长率大于8%,说明该企业的主业正处于成长期,如果该比率不足5%,说明该产品将进入生命末期了。

2.企业近三年的利润总额和销售利润分别是多少?三年来这些数据的变化情况,反映了企业怎样的成长曲线,原因几何?是企业竞争乏力,是行业不景气,还是企业具有季节性销售模式,诸如此类的种种猜测会迅速在信贷员的脑海中跳转。

3.企业近三年的资产负债情况如何?资产、负债、所有者权益分别是多少?资产负债率与行业总体特征是否趋同,保持“步调”一致。

4.企业近三年的经营现金流量是多少?净利润与现金净流量之间的差额又是多少?若现金净流量小于净利润,那么为何企业总向外掏钱,导致荷包扁扁。

5.企业流动资产和流动负债是多少?流动资产减去流动负债,剩余的运营资本有多少?若流动负债处于高位,是什么原因所致?是企业出现短贷长用的现象,还是显现出山穷水尽的迹象。

6.企业应收账款明细账上,有哪些应收账款的账龄超过1年,它们中有多少会沦为呆账,企业是否按照财务制度制定坏账准备。

7.应收账款的客户群体是单一化,还是零零散散、较为分散,它们是否有债务违约或取消合作的可能性。

8.应收账款周转速度是快如飞瀑,还是慢如蜗牛,是否符合同业标准?应收账款周转速度应大于六,速度越高,应收账款平均收款期越短,资金回笼的速度也就越快。资产流动性既然就有了保障,偿债能力当然也不会受拖累。

9.正所谓勿以“数”小而不为,当收入增长率敌不过应收账款增长率时,银行异样眼光也会向企业投射过来,眼神中夹杂着一丝疑惑,好像在说导致这一现象的原因究竟是企业经营管理不善,还是市场竞争环境加剧所致。

10.查看企业库存商品明细账,摸清其收发结存的情况及规律。

11.了解囤积在企业1年以上,不易变现的库存商品和半成品分别有多少。

12.产品售价以低于采购价出售时,损失达到多少?存货是否计提跌价损失。

13.存货周转速度中小企业应大于五次。存货周转速度越快当然越是一件好事,存货占用水平越低,流动性越强,流动资金能够在企业的控制范围内,为偿债能力上了一道安全锁。

14.存货增长额是多少?存货增长额与销售收入增长额之间的关系?与固定资产增长额之间的关系?与利润总额之间的关系?

15.存货发出时,企业采用了哪种计价方式?是实际成本计价法还是计划成本计价法,采用后对当期利润和成本带来了哪些影响。

16.存货当下存放在何处,是场内还是场外?存货是否已被缓解企业的资金压力派上用场,质押给他行或第三人。

17.查看预付账款明细,将采购价与市场价格做比较,看是否合理,且是否符合合同约定。

18.其他应收账款明细是什么?如果企业其他应收款流动资产总额≥10%,则应审核其他应收款。要求核实说明该企业其他应收款的主要项目,以证实是否存在抽逃投资、大额资产转移现象,同时要对其他应收款的回收性进行审核说明。一般情况下,其他应收款具体项目包括应收的各种赔款、罚款,应收出租包装物租金,应向职工收取的各种垫付款项,备用金,存出保证金,预付账款转入等。

19.固定资产明细是什么?产权是否明晰?

20.固定资产是否已抵押登记给他行或第三人?

21.企业采用了怎样的固定资产折旧方法?是年限平均法、工作量法、双倍余额递减法还是年数总和法?采用后,对当期利润带来哪些影响。

22.固定资产入账依据是什么?固定资产账面价值与实际购买价值是否相符?固定资产评估入账的依据是否充分?评估价值是否过高?

23.生产设备是具有时代感还是富有年代感?其是否具备可变现为王的魅力。

24.在建工程的总投资多少?已投资多少?竣工验收还需投资多少?在建工程投入使用对未来销售收入、利润、融资需求的影响?在建工程是否已抵押?

25.有禁止转让或补交土地出让金后转让的要求?土地是否已抵押?

26.固定资产是否已出租?出租合同的期限和付款方式是什么?出租价格是否合理?承租人是否同意租赁人违约时解除租赁合同或将租金缴纳给银行?

27.短期借款、长期借款、应付票据明细?各银行授信金额多少?授信余额多少?到期日?利率水平?是否逾期?五级分类?担保方式?是否有短贷长用现象?

28.应付账款明细?应付账款期限是多少?一年以上应付账款有多少?是否已违约?是否有纠纷?

29.应付账款增长额是多少?是否高于往年增长额?是否高于平时增长额?是否有调整经营性现金净流量的嫌疑?

30.预收账款明细?预收账款金额与合同约定生产进度是否相符?是否已开出预收账款保函?

31.企业营业税缴纳多少?企业进项增值税多少?销项增值税多少?是否与税单相符?与报表销售收入是否匹配?

32.企业是否享受各种税费减免政策?是否享受各种补贴?

33.企业实收资本多少?注资方式是什么?是否抽逃?

34.企业资本公积计账是否合理?固定资产评估增值是否符合市场价格?

35.企业经营性现金流入量占销售收入比是多少?

36.销售成本占比是否异常?是否存在少结转成本增加利润现象?

37.投资收益率是否符合同业水平?投资收益中获得现金的比率是否正常?长期投资是否存在不良资产?

_hh
我们风控老大婚了诶,新婚快乐,...

我们风控老大婚了诶,新婚快乐,节日快乐。

我们风控老大婚了诶,新婚快乐,节日快乐。

LOFTER

让兴趣,更有趣

简单随性的记录
丰富多彩的内容
让生活更加充实

下载移动端
关注最新消息