我们判断一个平台的风险,最重要的是看其业务模式,风控能力,催收处置能力,最好能直接看到其逾期率,坏账率,这样风险就能把控个八九不离十。但实际上,我们能了解到的资产端信息极其有限,根本无法掌握资产的真实情况,即便通过对资产端的挖掘,能把握一定的风险,但也是有限和模糊的。
一家可靠的互联网金融理财平台应该具备哪些特征呢?
1政府的支持和监管
P2P网贷平台降低了民间借贷的利率,有利于小微企业,有利于个体户和消费者,可以认为是普惠金融的一种,因此政府和监管机构支持这种商业模式。2018年8月7号,鑫银宝接受了省市区银监部门、处非办、工商局、公安局、街道办等相关人员检查,检查结果合格。
2年化收益率应该8%-15%之内
P2P年化收益率问题一直是出借人们关心额重点,那P2P年化收益率在多少是合理的呢? 目前一般年化收益率在8%-15%之间的都算是正常的。如利率过高,就可能保证不了收益,一旦公司没有利润了,就会出现坏账,客户将面临很高的风险。鑫银宝的收益率平均年化12%,安全可靠。
3信息中介性质
无论是2015年7月的互联网金融指导意见,还是2016年8月24日出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,国家不止一次地强调互联网金融平台的信息中介身份。网贷平台只负责对接出借人与借款人,为借贷双方提供真实、可靠的借贷信息,不得发放贷款,也不得自行担保或者承诺回款,以避免陷入刚性兑付的困境。
而鑫银宝一直以信息中介为立足之本的平台,在运营过程中始终坚持不参与资金流转,不承担担保责任,以专业的金融服务收取合理的信息服务费,将在一定程度上降低平台经营的风险。
4有银行资金存管
P2P网贷监管“1+3”体系中均提到了银行存管。平台自融自担保、设立资金池的问题就是源于互联网金融平台没有银行存管。因此银行资金的存管是平台是否健康的重要保证,也是用户评判平台的重要因素之一。而今年3月,鑫银宝就已正式上线银行存管。
5提现到账时间
提现到账时间往往是出借人容易忽略的一个问题,兴高采烈地投了钱,以为“提现”能秒到账,实则不然。第三方支付提现,一般是一天内到账;多数存管平台为即刻到账,如上文提到的钱盆网,为T+0到账。还有部分存管平台到账时间为T+1,若遇到提现日期为周五了,提现则下周一才能到账,不可避免地存在着一定的资金站岗问题。
6成熟的风控流程
目前各大知名的P2P理财平台自身拥有强大的风控团队和完善的风控体系,在审核借款项目中有独特的评估标准,万一出现不良资产也有相应的解决方案,最大限度保护出借人的资金安全。
一个可靠的互联网金融平台需要必备这些特点,但绝不仅仅只有这些。
的确,P2P理财拥有操作便捷、收益可观、期限灵活且省心省力等众多优势,但也有人说,当下P2P理财平台那么多,如何挑选也是一门技术活。这里要提醒各位投资者,选择平台时一定要选择合法合规的可靠平台,尤其是平台信披透明度高、实力雄厚、口碑良好的相对来说更值得信赖。
鑫银宝值得您的信赖!