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做教育金规划前，先看看这些建议！
大家好，我是多多姐~
2017年，一篇题为《月薪三万，还是撑不起孩子的一个暑假》的文章在朋友圈被疯狂转载，讲述了一位月薪三万的企业高管妈妈，才勉强能负担孩子的暑期花费。
我们来看看这位母亲的支出：
女儿去一趟美国游学，10天20000元；
女儿平时在家需要请阿姨照顾，5000元；
7月份钢琴考级，每周要上两节钢琴课，200元一节，一共2000元；
游泳班2000元；
英语、奥数、作文3科培训班6000元。
嗯，按这个花费，月薪三万确实吃不消，但这种“教育”现状是绝大多数父母所面临的。
自怀胎开始，孩子们的比拼就开始了，各式各样的胎教；
出生后，“别人家的孩子”+年少成名的案例，对孩子们的期望值越来越高；
刚上学，就开始了这样的“灵魂拷问”：
“你家孩子上哪个学校？”
“你家孩子考了多少分？”
“某某某的孩子又获了大奖”
“某某同学上电视了”
......
这样捆绑式的价值观，让很多父母愁上加愁。
报各种兴趣班、培训班吧，花那么多钱又不踏实；不花吧，又觉得对不起孩子而不踏实。
这时候，有不少家长就认为需要在孩子出生前甚至更早开始，为孩子做教育金规划。
那问题来了，是否需要专门开一个账户为孩子存储教育金？
既然是教育金，那就是专款专用，在孩子受教育阶段能够补充教育支出。
一个专门的教育金账户
◆一方面可以避免因买房、买车或者其他临时花销而把孩子的教育金花掉。
◆另一方面，也可以培养孩子的财商，告知孩子教育金账户的意义并让他学着打理，比如将每年的压岁钱存进来。
那这个账户如何选择？
如果开一个银行账户来做教育金规划，那宝爸宝妈不仅会担心是否能跑赢通货膨胀，还会担心学没上完而钱花完了这种尴尬。
那今天，多多就跟大家分享一个科学的教育金规划方式，通过年金保险来做教育金规划，这是一个可持续发展且稳定的存储方式。
为什么是年金险呢？因为教育金的特点跟年金险的特征非常吻合。
既然是教育金，那它就具有如下5个特点：
▶教育费用支出是刚需，只是花多花少的区别；
▶教育费用支出可预测，根据所在城市、学校类别、留学与否等等信息；
▶教育费用支出时间确定，什么时间接受哪个阶段教育是大概确定的；
▶教育费用支出需要现金，不管人民币还是美元；
▶教育费用是专款专用，应确保遭遇风险时教育金的安全性。
年金险具有其他理财方式所无法比拟的优势，比如确定性、灵活性、稳定性、复利增值、安全性等等，而这些特性又恰恰跟教育金的特点契合。
诚然，每个家庭情况不同，对孩子的教育方式也因人而异，但教育金作为刚需，还是建议提前做规划，毕竟教育周期并不短。
教育金规划其实是个比较复杂的事，并不是简单的买份年金险，至少应该是先清楚自己的需求，然后合理规划，最后选择一款合适的产品。
☀第一步：预估孩子未来的教育需要多少钱
接受什么教育，国内就读还是出国、读大学还是继续深造等等。
哪个阶段需要教育金，高中开始领、大学开始领还是出国深造时领？
需要多少钱，按目前国内一二本学校来说，一年3万左右，而如果需要出国深造，仅本科每年30万+不算多。
☀第二步：每年需投入多少
在不考虑其他因素前提下，根据预测的每年教育金领取额，反推出目前需要投入多少本金、缴费多久。
☀第三步：可能面临的风险
多多一再强调，教育金属专款专用，但有一种风险确实无法避免：
若作为投保人的父母大病、身故或收入中断，后续缴费如何继续？是否要动用储备的教育金？
如何应对？很简单，保障先行。
担心大病会影响教育金规划，那一方面可考虑带投保人豁免的教育金保险，一方面投保人可购买重疾险；
担心身故会影响教育金规划，那就考虑配置意外险以及定期寿险；
当然，如果经济条件允许，可选择一次交清或者选择购买高现金价值的增额终身寿险。
国内保险的野蛮发展，让大家对保险的误解很深，特别是对包括教育金在内的年金类保险。
保险作为客观存在的合同条款，它不会骗人，而只有人会骗人。
从业者的不专业、销售误导、夸大宣传，导致保险产品臭名昭著。
那大家对教育金规划有什么误解呢？
▓误区一：教育金投资回报率太低
区别于短期理财方式，年金险是一个长期规划，目的是专款专用，而不是看短期收益。
长期来看，教育金这类长线投资却能有效抵御通货膨胀、实现资金保值增值。
至于收益，在全球利率下行的大环境下，能够长期甚至终身锁定4.025%复利利率，是非常高的回报。
▓误区二：股票类投资更能解决教育金问题
股票作为高风险投资产品，收益高是肯定的，但并不适合解决教育、养老等刚需问题。
不管是教育还是养老，都需要专款专用，确保确定性、安全性、稳定性，而股票这类高风险金融产品并不适合。
▓误区三：孩子还小，准备教育金太早了
•教育金作为一种长线投资，收益是可以保证的，但需要经过“时间+复利”的加持。
复利问题可以通过选择高预定利率的产品来解决，但时间问题就得让其客观经历。
•其次，如果在孩子接受高等教育需要较大教育金投入时才规划，那一次性的支出很可能给家庭带来巨大经济负担。
•最后，教育金没有时间弹性、费用弹性，这是绝大多数家庭早晚必然会面对的情况。
所以，从收益、领取金额的多少以及家庭压力角度来说，教育金越早准备越好。
如果对★教育金★有任何疑问
或有其他保险相关问题咨询
来cue多多吧✿
